メガバンク・ネットバンク・地方銀行のカードローンを一挙比較してみた

金利条件がよく、
利用者数が増加した銀行カードローン。

2018年以降は過剰融資を問題視され、
融資は縮小傾向にあるものの、いまだ人気があるのは事実だ。

ここでは当サイトで掲載している、
銀行カードローンのスペックを一挙に紹介していこう。

メガバンクのカードローンの特徴とスペックを調査した

メガバンクのカードローンの場合、
全国どこからでも利用できるのが特徴だ。

融資においては過剰融資の問題以降、
かなり審査が厳しくなっているのも確かだ。

またメガバンクだからといって、
特別に金利が低いわけでもないがやはり、
名が知られていることもあり、安心感から利用する人も多い。

ではメガバンクのカードローンスペックを見てみよう。

以下、各銀行カードローンの情報は2019年10月31日に更新したものだ。

メガバンクカードローンのスペック比較表

銀行名借入
可能額
金利来店
不要
パート
アルバイト
全国対応
三井住友銀行カードローン10~800万年4.0~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
~500万1.8~14.6%
みずほ銀行カードローン10~800万2.0~14.0%×
みずほMywing10~200万9.0%~14.0%
イオン銀行カードローン10~800万3.8%~13.8%

金利は14.0%前後と差は感じないが、
メガバンクのカードローンで注目してほしいのが、
三井住友銀行カードローンだ。

なぜなら、筆者が申し込みした時に、
大型融資枠&上限金利以下で融資してくれたからだ。

また外国籍の方も利用しやすいということもあり、
当サイトでは申込数の多いメガバンクのカードローンでもある。

ネットバンクのカードローンの特徴とスペックを調査した

店舗を持たないネットバンクの場合、

  • 全国どこからでも利用可能
  • インターネット上で手続き完了

など、利便性も高いことから、
当サイトでも申し込みする人が多いカードローンだ。

ネットバンクカードローンのスペック比較表

銀行名借入
可能額
金利来店
不要
パート
アルバイト
全国対応
楽天銀行スーパーローン最大800万1.9~14.5%
オリックス銀行
カードローン
最高800万1.7~17.8%
セブン銀行カードローン10~100万15.0%
住信SBIネット銀行
カードローン
10~1,200万 ※1
10~300万 ※2
1.59%~7.99% ※1
8.99%~14.79% ※2
ジャパンネット銀行
ネットキャッシング
最高1,000万1.59%~18.0%
ソニー銀行カードローン10~800万2.5~13.8%

※1 プレミアムコースの場合
※2 スタンダードコースの場合

ネットバンクのカードローンで言えば、
楽天銀行スーパーローンに注目してほしい。

なぜなら、メガバンクのカードローンと比較し、

  • 最短翌日融資可能
  • 借り換えOK

といった特徴があるためだ。

つまり融資までも早く、
融資に柔軟というカードローンであるといえるからだ。

地方銀行のカードローンの特徴とスペックを調査した

地方銀行のカードローンを利用する場合、

  • 銀行の営業区域内に在住している
  • 近くに支店があること

が条件であるケースが多い。

また、給与の受け取りなどに、
銀行口座を利用している場合であれば、
申し込み~契約までの手間が省けるカードローンもある。

普段から利用している銀行でカードローンは取り合っているか?

一度チェックしてみてほしい。

地方銀行カードローンのスペック比較表

銀行名借入
可能額
金利来店
不要
パート
アルバイト
全国対応
静岡銀行カードローン~500万4.0~14.5%
スルガ銀行カードローン~800万3.9~14.9%
千葉銀行カードローン10~800万1.7%~14.8%
北洋銀行カードローン10~1,000万円1.9%~14.7%×
北海道銀行カードローン1~800万円1.9%~14.95%×
東北銀行カードローン~500万円4.8%~14.0%×
秋田銀行カードローン~500万円5.8%~14.8%×
岩手銀行カードローン10~1,000万円1.8%~14.6%
(固定金利)
×
山形銀行カードローン~500万円4.5%~14.6%
(固定金利)
×
常陽銀行カードローン~300万2.5%~14.8%×
横浜銀行カードローン10~1,000万円1.5%~14.6%×
長野銀行カードローン
「リベロ」
10~500万円5.5%~14.5%
(固定金利)
×
北陸銀行カードローン
スーパーNOW
10~500万円6.8~14.6%
(10万円まで)
×
名古屋銀行カードローン~500万円2.9%~14.5%
(50万円まで)
×
第四銀行カードローン
解決スピーディー
~500万円4.0~14.8%×
関西みらい銀行
カードローン
10~800万円3.5%~12.475%×
但馬銀行カードローン10~1,000万円1.9%~14.6%×
第三銀行カードローン
「SUN」
10~500万円6.8%~14.5%×
トマト銀行カードローン
カードローンMAX
~500万円5.5%~12.5%××
(年収200万円以上)
×
愛媛銀行ひめぎん
クイックカードローン
10~800万円4.4%~14.6%
(固定金利) 
×
鳥取銀行カードローン10~500万円3.8%~14.5%×
徳島銀行
sasaっとカードローン
10~500万円7.5%~11.5%×
山口銀行
マイカードやまぐち君
30~300万円4.5%~14.5%
(固定金利)
×
四国銀行カードローン
フォーエス
10~800万円4.0%~14.6%×
中国銀行カードローン
コ・レ・カ
10~500万円4.8%~14.5%×
福岡銀行カードローン10~1,000万円3.0%~14.5%
(固定金利)
×
親和銀行カードローン10~1,000万円3.0%~14.5%
(固定金利)
×
沖縄銀行カードローン
チェキット
10~200万円14.6%×
但馬銀行カードローン10~1,000万1.9%~14.5%×

スペックを見てもらうとわかるが、
かなりばらつきがあり、中には固定金利で借りられるところもある。

徳島銀行や関西みらい銀行であれば、
金利面もメガバンク以上に低金利で借りられるなど、
利用できる人は是非、検討してみてほしい。

また、最近では店頭窓口で契約が不要になり、
WEBで完結できる地方銀行カードローンも増えてきたのも特徴だ。

まとめ!メガバンク・ネットバンク・地方銀行のカードローンを比較してわかったこと

メガバンクからネットバンク、
地方銀行のカードローンを比較してわかったこと、

  • 金利面に大差はない
  • WEB上で契約まで可能なカードローンがほとんど
  • 普段から利用している銀行のカードローンがあれば、まず検討してみる
  • 融資までのスピードを考えるとネットバンクにやや分がある
  • パート・アルバイトでも利用できるカードローンもある

ということだ。

ちなみに使い勝手の良さ、融資までのスピード、
金利条件などから総評すると、どこからでも利用できる、
ネットバンクのカードローンだと筆者は考えている。

その中でも借りやすく、特典も用意されている、
楽天銀行スーパーローンは是非、一度チェックしてみてほしい。