三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を調査してわかった特徴と利用する前に知っておきたいこと

バンクイックは三菱UFJ銀行のカードローンです。

三菱UFJ銀行バンクイックのバナー画像

審査時間も最短で2日、三菱UFJ銀行の口座がある、運転免許証を持っている、テレビ窓口で契約できる人であれば、融資実行までスピーディーに行える銀行カードローンとしても知られています。

またインターネットサービスで利用できる会員サービスなら利用残高照会や振込融資、返済期日を知らせるEメールサービスも設定可能と使い勝手も良く、また認知度が高いこともあり、幅広い層の人に利用されているのも特徴です。

三尾字UFJ銀行バンクイックの利用者層円グラフ画像

バンクイックは特に30~50歳の男性を中心に利用されている銀行カードローンと言えるでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のメリット
  • 三菱UFJ銀行口座がなくても借入可能
  • 運転免許証があればテレビ窓口で即日にローン専用カードを発行可能
  • 提携ATMなら手数料無料で利用可能
  • 三菱UFJ銀行口座があれば簡単申込可能
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のデメリット
  • 毎月、最低返済額以上の返済をしなければ返済期間が長期化し利息が増える
  • 即日に審査が終わらないため、即日融資は不可能
  • アコムが審査を担当するため審査難易度は高め
バンクイックに申込できる人
会社員派遣社員公務員パート・アルバイト無職
×
自営業水商売専業主婦学生年金受給者
×
  • 20~65歳までの人で安定した収入がある人
  • 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる人

年金受給者の借り入れだがバンクイックなら可能です。なぜなら年金収入しかない人も安定した収入と判断するためです。

バンクイックのスペック
借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
10~500万円1.8%~14.6%2日
パート・アルバイト専業主婦電話以外の在籍確認総量規制保証人
××対象外不要
  1. バンクイックの金利について
  2. バンクイックで最速で借り入れまで何日かかる?
    1. バンクイックで最短最速で借りるためのポイント
    2. バンクイックのテレビ窓口でカードを受け取る際は運転免許証が必須
    3. テレビ窓口でカードを受け取れば、自宅への郵送物はなし
    4. テレビ窓口で申し込みしてもすぐに借りることはできない
    5. 郵送で申し込みした場合は借り入れまで最短10日かかる
  3. 三菱UFJ銀行の口座があれば申し込みもかんたん
    1. 口座がなくても利用可能、申し込みも5分程度で完了する
  4. バンクイックの審査はどのように行われるのか
    1. 本審査で必要な提出書類について
    2. 土日に申し込みした場合でも審査は行われる?
  5. バンクイックの在籍確認について
    1. 在籍確認の電話はどのようにかかってくるのか
    2. 在籍確認の電話でバンクイックの利用を職場に知られたくない場合
  6. バンクイックから振り込みで融資してもらうためには
    1. 開設したばかりの三菱UFJ銀行口座へは振込融資はしてもらえない
  7. バンクイックの借入と返済について
    1. 借入方法について
    2. 返済方法について
    3. 提携ATMについて
    4. ATM手数料・ATM利用時間について
    5. 返済期日について
  8. 借入額に対する金利と月々の最低返済額
    1. 最低返済額のまま、毎月返済すると利息は増えてしまう
  9. 返済シミュレーション
  10. まとめ

バンクイックの金利について

金利は100万円以下の利用限度額で見ると、他の銀行カードローンが14.5%以下であるため、やや高めの金利です。

他銀行カードローンと金利を比較
銀行名金利
三菱UFJバンクイック1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン2.0~14.0%
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%
楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%
じぶん銀行カードローン2.2%~17.5%

ちなみに500万円の融資を受けた場合、1.8%で利用できるのは銀行カードローンでもトップクラスの金利条件です。

バンクイックの利用限度額別に見る金利
利用限度額金利
400~500万円1.8%~6.1%
300~400万円6.1%~7.6%
200~300万円7.6%~10.6%
100~200万円10.6%~13.6%
10~100万円13.6%~14.6%

しかし初めて契約する時であれば、500万円の融資や金利条件で利用できる人はなかなかいないでしょう。

バンクイックで最速で借り入れまで何日かかる?

バンクイックは借り入れまで最短で2日かかるため、即日融資は不可能です。

申し込みはインターネット、テレビ窓口、電話、いずれの方法で申し込みしても、仮審査結果が出るまで2~3営業日かかるためです。

しかし、以下のポイントをおさえておけば、最短最速で借り入れすることができます。

バンクイックで最短最速で借りるためのポイント

インターネット申し込み、仮審査&本審査に通過した後、手続きをスムーズに完了させることがポイントです。

そして本審査通過後に「テレビ窓口」にて、カードを発行するのが最短で利用する方法となります。

カードの受け取りは審査に通過した後、いきなりテレビ窓口にて申し込みしてもカードを発行することはできません。

インターネット申込の場合、本審査完了後、契約できる状態になってから、カード受け取りの案内がされます。

テレビ窓口は「三菱UFJ銀行内に設置されており、テレビ窓口の込み具合にもよりますが、カード発行はテレビ窓口での発行所要時間は20分程度です。

バンクイックのテレビ窓口写真

テレビ窓口の設置場所は、公式サイト「ATM・店舗のご案内」からご確認ください。

バンクイックのテレビ窓口でカードを受け取る際は運転免許証が必須

バンクイックのテレビ窓口でカードを発行するには、運転免許証が必須です

テレビ窓口でローン専用カード発行時に必要な運転免許証の条件

パスポートなど他の物は利用できないため、もし運転免許証がない人であれば、カードは郵送で送られます。

テレビ窓口でカードを発行せず、郵送となる場合、本人確認書類など必要書類をインターネット、アプリで提出すれば、カードが手元に届くまで約一週間で届きます

テレビ窓口でカードを受け取れば、自宅への郵送物はなし

バンクイックはテレビ窓口でカードを受けとることができれば、契約書などの書面は自宅に郵送されません

自宅に郵送物が届くと困る人は、運転免許証は必須ですがテレビ窓口でカードを発行しましょう。

テレビ窓口で申し込みしてもすぐに借りることはできない

バンクイックは審査も即日で結果が出ないため、テレビ窓口で申し込みをしてもすぐに借りることはできません

しかも、テレビ窓口で申し込みした場合、手続きに要する時間も40分かかるなど、メリットになることは一つもありません。

インターネット申込のほうがメリットはあると筆者は考えています。

郵送で申し込みした場合は借り入れまで最短10日かかる

テレビ窓口にてローン専用カードを発行できない、必要書類をインターネット、アプリで提出できない場合、全て郵送での対応となり、手元にカードが届くまで最短10日程度かかります

バンクイックで郵送契約する時の手続きの手順(インターネット申し込み→審査→契約書類の郵送、もしくはFAX→バンクイックにて契約処理→ローン専用カードの郵送→10日前後で到着、それからバンクイックを利用開始)

ただ10日程度で利用できるかは、バンクイックへの返送物も速やかに行った場合となります

もし手続き等に不備があれば、カードが手元に届くまでの10日以上かかるので注意が必要です。

三菱UFJ銀行の口座があれば申し込みもかんたん

また三菱UFJ銀行の口座がある人なら、申し込み時の入力項目は少なく3つだけ。

  • 店番
  • 口座番号
  • 名前
三菱UFJ銀行に口座がある時のバンクイック申込画面

カードローンの申し込み画面では何かと入力する項目が多い中、入力の手間をかなり省くことができます。

口座がなくても利用可能、申し込みも5分程度で完了する

バンクイックなら口座開設不要、三菱UFJ銀行の口座がなくても利用することは可能、契約と同時にローン専用の口座を開設します。

口座がない場合の借り入れ、返済はカードで提携ATMから行います。

利用できるATMは三菱UFJ銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソンATM、E-netなどコンビニATMです。

またインターネット(WEB)申込の場合、三菱UFJ銀行の口座がない人であっても、5分もあれば必要な情報を入力、申し込みできます。

バンクイックへ実際に申込した時にかかった時間の証拠画像

入力する項目もそこまで多くありません。

バンクイックに申込画面の入力項目について

ただし入力を誤った時にブラウザの「戻る」ボタンで入力内容が消えてしまうことがあるため、「戻る」は押さないようにしましょう。

あとは審査通過後、三菱UFJ銀行のテレビ窓口にて、カードを発行できれば、借り入れできます。

バンクイックの審査はどのように行われるのか

バンクイックの審査は仮審査と本審査、2段階に分かれ審査が行われます

まず仮審査では申し込み時に入力した項目から、信用情報機関などの情報と照らし合わせ、融資の可否を仮審査で判断します。

筆者が電話調査中、バンクイックのスタッフから「仮審査」というワードが挙がっていたことからも正しい解釈だと考えています。

そして本審査に向け、勤め先への在籍確認、本人確認書類など書類で照らし合わせ、融資するか決定する流れとなります。

本審査で必要な提出書類について

仮審査通過後、本審査では下記書類の提出が必要です。

バンクイックで提出可能な本人確認書類

バンクイックで契約する時に必要な本人確認書類一覧

外国籍の方は永住権があり、在留カード、特別永住許可証のいずれかのコピーが必要です。

本人確認書類の提出は本審査前に提出しますが、提出方法はFAX、もしくはメールに添付、アプリからも提出可能です。

審査結果はメールと電話で連絡があり、手続きの詳細は電話にて説明するとのこと。

「0120-959-555」の電話番号からの着信があれば、折り返し電話するようにしましょう。

収入証明書(50万円以上の融資を希望する場合は提出が必要)

もし融資希望額が50万円以上の場合、収入証明書の提出が必要です。

以下、いずれか1点を用意しましょう
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1・その2(個人事業者の方)
  • 確定申告書第1表・第2表
バンクイックで必要となる収入証明書一覧(源泉徴収票,住民税決定通知書,3.納税証明書その1・その2(個人事業者の方),確定申告書第1表・第2表)
50万円以上借りる予定なら、事前に準備しておこう

ちなみにバンクイックの審査難易度は以前よりも高く、審査に通過するのは難しくなったと体感しています。

バンクイックの審査について筆者が申し込みした体験から解説しています

土日に申し込みした場合でも審査は行われる?

土日に申し込みした場合の審査ですが、仮審査結果が分かるのは最短で火曜日とのこと

つまり、土日も仮審査は行われているため、土日に申し込みしても、大幅に審査時間はかかるわけではないことがわかりました。

土日に申し込みしても、在籍確認が取れないと審査は進まない

審査で行われる在籍確認も土日に行われるため、土日でも勤務先が在籍確認の電話に出てくれる職場である必要があります

バンクイックの在籍確認については後ほど詳しく解説します。

もし勤務先の在籍確認が取れないのであれば、土日の申し込みは避けるか、他のカードローンを選ぶのも一つでしょう。

ちなみに平日に審査通過している場合であれば、テレビ窓口にてカードを発行すれば、土日でも借り入れは可能です。

バンクイックの在籍確認について

バンクイックの審査で重要な位置を占めるのが、勤務先にかかってくる在籍確認の電話をクリアすることです。

在籍確認の電話は申し込み時に入力した電話番号にかかってきますので、在籍確認の電話がかかってきても大丈夫な電話番号を入力してきましょう

また在籍確認の電話ですが、メールにて仮審査通過の連絡がきた後に電話がかかってきます。

電話がかかってくるまでの時間は審査次第ですが、仮審査通過のメールが届いた後には電話がかかってくるものと考えておきましょう。

在籍確認の電話はどのようにかかってくるのか

在籍確認の電話は三菱UFJ銀行の名でかけてきますが、個人名で電話をかけてもらうこともできます。

個人名でかけてほしい場合は申し込み後、すぐにバンクイックに電話(0120-959-555)をかけ、要望を伝えましょう。

ただ、個人名で電話をかけてもらった場合、勤務先に怪しまれる可能性もあります

三菱UFJ銀行から電話がかかってきたほうが、在籍確認の電話を取り次いでくれる可能性は高いと筆者は考えています。

申し込みした本人が在籍確認の電話にでなくても確認は取れる

在籍確認の電話は申し込みしてきた人が勤務先に在籍しているかを確認できれば問題ありません。

つまり、申し込みしてきた本人が電話にでられなくても、勤務先の同僚が「申込してきた人物が会社にいる」ことを証明してくれれば大丈夫です。

本人が不在でも在籍していることが証明できるケース
会社の同僚
会社の同僚

○○(申し込みした人)はただいま席を外しております。

在籍確認が取れないケース
会社の同僚
会社の同僚

申し訳ありません。弊社ではお答えできません。

三菱UFJ銀行の名前を語るため、まず怪しまれることは少ないと思いますが、在籍の有無を答えてくれるかは企業によります。

もし外部からの電話に対し、シビアな対応を取る会社であれば、在籍確認を電話以外の方法で確認してくれるカードローンも視野に入れたいところです。

在籍確認の電話でバンクイックの利用を職場に知られたくない場合

バンクイックの在籍確認で心配、不安となるケースとして、電話がかかってきた理由を聞かれた時です。

在籍確認<br>の電話に出た<br>会社の女性
在籍確認
の電話に出た
会社の女性

○○さん、三菱UFJ銀行から電話がありましたが、何でしたか?

例えば、このような問いかけを在籍確認の電話を取った勤務先の人に聞かれた場合です。

あぁ、ちょっとクレジットカードを作ったんだ。その審査のための電話だな。取り次いでくれてありがとう。

このように答えておけば疑われることはないでしょう。

なぜなら、三菱UFJ銀行はクレジットカードである「MUFGカード」も取り扱っているからです。

クレジットカードは今やだれもが所持するため、変に詮索をされることもない、スマートな言い訳でしょう。

バンクイックから振り込みで融資してもらうためには

バンクイックに振り込みしもらうためには、

  • 三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていること
  • インターネット申込(WEB完結)
  • Eメールサービスへの登録

が条件となります。振込手数料は無料、会員ページより手続きしましょう。

開設したばかりの三菱UFJ銀行口座へは振込融資はしてもらえない

先に口座を開設してからなら振込融資で早く借りることができるのでは?と考え、バンクイックに確認してみました。

しかし開設して1ヶ月以内の口座には契約直後の振込融資は対応できない決まりとのこと。

つまり三菱UFJ銀行の口座がなく、テレビ窓口を利用できない人の場合、利用までに~10日はかかります

バンクイックは開設して一ヶ月以上経つ三菱UFJ銀行口座がなければ振込融資は利用できない

三菱UFJ銀行の口座がないのであれば、やはりテレビ窓口で行うのが得策でしょう。テレビ窓口へ行けない、受取時に必要な運転免許証がない場合なら、他の銀行カードローンも視野入れてみましょう。

バンクイックの借入と返済について

借入方法について

  • 振込サービス(※)
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 提携ATM

※初回契約時に三菱UFJ銀行の普通預金口座が必要です

返済方法について

  • 自動支払い(引き落とし)(※)
  • 三菱UFJダイレクトへ振込
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 提携ATM

※返済日は指定可能、本人名義の三菱UFJ銀行普通預金口座が必要です

提携ATMについて

提携ATMは大手コンビニチェーンであるセブンイレブンやローソンなどのATMで利用可能です。

バンクイックの提携ATM一覧(セブン銀行ATM,ローソンATM,E-net)
利用可能な主なサービス施設もこれだけあります
バンクイックが利用できる提携ATM一覧(ファミリーマートATM,イトーヨーカドー他)

ATM手数料・ATM利用時間について

三菱UFJ銀行・提携ATM共に借入・返済時の手数料は無料で利用できます

また利用時間は「0:10~23:50(毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く)」で利用可能です。

返済期日について

  • 35日ごとに返済
  • 指定日を決めて毎月返済

返済し忘れないようにEメールで教えてくれるのも何気に嬉しいサービスです

借入額に対する金利と月々の最低返済額

利用限度額最低返済額(月)
借入時の金利(年)
8.1%未満8.1%以上
~10万円1,000円2,000円
10~20万円2,000円4,000円
20~30万円3,000円6,000円
30~40万円4,000円8,000円
40~50万円5,000円10,000円
40万円~10万円増すごとに
1,000円追加
10万円増すごとに
2,000円追加

返済額設定は低めに設定されているため、月々の返済額を抑えたい人には向いているカードローンです。

特に10万円未満の借り入れであれば、月々2000円とかなり低い返済額設定です。

最低返済額のまま、毎月返済すると利息は増えてしまう

最低返済額が少額設定であることはバンクイックの魅力ですが、最低返済額のままで完済まで返済すると、支払う利息は増えることは覚えておきましょう。

特に自動支払い(口座引き落とし)で返済をしている人の場合、毎月の返済は最低返済額分のみとなるため、そのまま返済を続けていけば、利息はかなり増えます。

例)10万円を金利14.6%、最低返済額2,000円で返済をし続け完済した時の返済回数と利息合計
借り入れした金額最低返済額返済回数支払う利息合計
10万円2,000円77回54,952円

なんと10万円借りた場合でも、利息を半分以上支払うことになってしまいます。

では、バンクイックの審査も担当している消費者金融のアコムで同様に最低返済額のまま支払い続けた時の利息を見てみましょう。

借入先金利最低返済額返済回数支払う利息合計
三菱UFJバンクイック14.6%2,000円77回54,952円
アコム18.0%3,000円51回50,105円

アコムのほうが金利は高めですが、毎月の返済額が多いため、結果的にバンクイックよりも支払う利息は少なくなります

つまり、バンクイックの金利条件の良さを最大限に活かすなら、最低返済額以上で毎月返済していくことがポイントとなります。

借入先金利最低返済額返済回数支払う利息合計
アコム18.0%3,000円51回50,105円
三菱UFJバンクイック14.6%3,000円43回28,993円
三菱UFJバンクイック14.6%4,000円30回19,929円

このようにアコムと同様に3,000円を返済する、もしくは返済額を増やすことで、バンクイックの金利が活かされることがわかるはずです。

もしバンクイックを利用するのであれば、最低返済額のままで支払うのではなく、毎月多めに返済(繰り上げ返済)していくのが理想と言えるでしょう。

ちなみに多めに返済したい場合は、カードで提携ATMから返済しましょう。

返済シミュレーション

バンクイックで10万円、金利14.6%で借入し、毎月1万円返済した場合
返済回数元金返済額利息
1¥100,000¥10,000¥1,200
2¥91,200¥10,000¥1,094
3¥82,294¥10,000¥988
4¥73,282¥10,000¥879
5¥64,161¥10,000¥770
6¥54,931¥10,000¥659
7¥45,590¥10,000¥547
8¥36,138¥10,000¥434
9¥26,571¥10,000¥319
10¥16,890¥10,000¥203
11¥7,093¥7,178¥85
利息合計¥7,178

10万円借り入れした時も、ここまで毎月の返済額を増やせば、支払う利息は大幅に減らせます。

余裕のある時は返済額を増やすことを意識し、利用しましょう。

まとめ

  • 三菱UFJ銀行の口座を開設している
  • テレビ窓口がお住いの近くにある
  • 免許証を持っている人

これらの条件に当てはまる人であれば、バンクイックは最短2日で借入できる可能性があります。

条件が合う人であれば、急ぎの借入にも応えてくれるカードローンでしょう。

また提携ATMの数が多く、手数料無料で利用できるため、ローン専用カードだけ利用する場合でもデメリットは少ないでしょう。

あと毎月の返済は最低返済額よりも多めに返済、これこそがバンクイックの金利条件の良さを最大限に活かせることも覚えておきましょう。