ダイレクトワンを調査してわかった特徴と利用する前に知っておきたいこと

ダイレクトワンのバナー画像
ダイレクトワンのココがおすすめ!
  • 店頭にて申し込みすれば即日での借入も可能
  • WEBから24時間申込&全国どこからでも利用可能
  • カードは郵送してもらっても翌日に届く
  • 在籍確認は勤め先の固定電話からかけても確認可能
借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
1~300万円4.9%~20.0%最短即日(店頭契約)×
パート・アルバイト専業主婦電話以外の在籍確認総量規制保証人
××対象不要
申込み対象者遅延損害金
20歳~69歳までの、安定した収入のある方20.0%(実質年率)
返済方式必要書類
定額リボルビング方式本人確認資料、収入証明(必要な場合は提出)

ダイレクトワンってどんなキャッシング?

スルガ銀行グループのダイレクトワンは東京、神奈川、静岡、山梨、愛知に店舗を構える消費者金融のカードローンです。

ダイレクトワンの店舗、営業エリア

銀行カードローンと錯覚しがちですがグループ内の消費者金融的位置付けの会社であり、店舗がないエリア外に住んでいる人でも利用できるため、全国どこからでも借入可能です。

金利は10万円以下の借入で20%と他の消費者金融と比べると金利は高めですが、ダイレクトワンの店舗に行けば即日融資可能、カードを郵送してもらう場合でも最短翌日に届く(速達で発送)など、融資までの時間はかかりません

また在籍確認は相談の上となりますが、自身の勤め先(固定電話のみ)からダイレクトワンに電話をしても在籍確認としてくれます。これはダイレクトワン以外では見られない対応してくれるのが特徴です。

ではダイレクトワンについて、色々と電話調査して分かったことを詳しく解説していきます。

ダイレクトワンに申込できる人

会社員派遣社員公務員アルバイト・パート無職
×
自営業水商売専業主婦学生年金受給者
××

ダイレクトワンで申込する時に必要な書類について

必要となるのは本人確認書類、あと借入額によっては収入証明が必要です。

本人確認書類について
ダイレクトワンに申し込む際に必要な本人確認書類一式

住民票の代わりに公共料金の領収書、納税証明書なども可

収入証明について

借入額が50万円を超える、もしくは他社からの借入額と合わせ、100万円を超える場合は収入証明の書類が必要です。

収入証明と認められる書類
源泉徴収票、給与明細(直近2か月分以上)、所得証明または所得課税証明 etc.
(個人事業主の場合はダイレクトワンに要相談)

ダイレクトワンの金利について

ダイレクトワンの金利で特徴的なのが上限金利が20%であること。

借入額(元本)利息制限法で定められた金利
~10万円20.0%
10~100万円18.0%
100万円~15.0%

金利20%は利息制限法でいう、10万円以下の貸付に対して適用できるMAXの金利です。

利息制限法に基づく貸付は法律で決められているため、ダイレクトワンが金利20%で貸付するのは10万円までとなります。

また利息制限法では10万円以上の貸付に対しては20%ではなく、18%以下での貸付が決められています。

つまりダイレクトワンは利息制限法の上限金利に従った金利で貸付をしていることがわかりますが、10万円以下借りた場合、20%の実質年率は良い貸付条件とは言えません

ダイレクトワンの申込から融資までの流れについて

ダイレクトワンの申込~契約までの手順について

審査結果は全てメールで行われ、はじめに送られてくる自動審査の結果もメールで送られてきますので、申し込み時に入力したEメールとパスワードが必須です。

申し込みに入力したEメール、パスワードに関してはダイレクトワン側でもわからないため、もし入力ミスや忘れてしまうと、再度、申し込みが必要となってしまうためです。

2回申し込みすると重複申込や複数申込になるのでは?

申し込みを短期間に複数回行うと信用情報機関に登録され、以後の借入に支障をきたす場合があります。

しかし間違いであるとわかった申し込みに関しては、1回目の申込は取り消すため、信用情報に影響しないとのこと。

できれば、間違えないでほしいとのことだが「間違えても安心してください」と言っていました。

それとダイレクトワンの手続きで他社とは違い特徴的なのが、本人確認書類提出後、本人宛にかかってくる確認電話です。

この確認電話で申し込みの確認、審査にあたり必要な情報や在籍確認について、打ち合わせをするするとのことです。

ダイレクトワンは即日融資してもらえる?

即日融資は審査通過後、ダイレクトワンの店舗で手続きを行えば可能です。

申し込み時間はできるだけ早くに済ませておくのが良いですが、遅くても正午前後までには申込は完了させておきたいところです。

店舗が近くにない場合はカードを郵送してもらう

近くにダイレクトワンの店舗がない場合は、カード(ローン専用カード)を郵送してもらいます。

カード発送だが契約手続き完了後、速達で送ってくれるとのことなので、最短翌日には届きます。

つまり、店舗で手続きをしない場合でも、翌日には借入できるわけですね。

翌日にカードを受け取るためには

ちなみに翌日にカードを受け取りたければ、申し込みした日にカードを発送してもらうことが条件となります。

当日中にカード発送をしてもらうには、16時半頃までに契約まで完了させておきましょう

また自宅にカードを郵送されたくない時は、ダイレクトワンの店舗にてカード発行の手続きを行いましょう。

ダイレクトワンの審査について

ダイレクトワンの審査も大手消費者金融同様、信用情報機関のデータを参照します。

信用情報において、以下に該当する人は審査通過は難しくなります。

  • 過去5年以内に債務整理(自己破産含む)等を行った
  • 過去に他社のローン等で3ヶ月以上 or 61日以上の返済を延滞したことがある
  • 現在も他社ローンの支払いで延滞中である

信用情報に問題がなければ、あとは自社(スルガ銀行)グループで融資の可否を決定していきます。

自社グループ内で審査を行うため、外部に審査を依頼するカードローンよりも貸付において、審査中に行われる在籍確認の対応からも積極的であると感じられました。

ダイレクトワンの在籍確認について

ダイレクトワンの在籍確認は本人確認書類の提出、本人宛に申込内容の確認電話がかかってきた後の審査で行われ、勤め先へ電話がかかってきます。

この在籍確認の電話は個人名でかけることも、他業者(保険会社)を装ってかけることも可能です。

在籍確認の電話についてはダイレクトワンと相談可能

在籍確認の電話については、本人確認書類を提出した後にダイレクトワンからかかってくる電話で打ち合わせするので相談してほしいとのこと。

ちなみに電話での在籍確認は必須であり、健康保険証など書類での在籍確認は取れません。

では電話で在籍確認が難しい場合はどうしたらよいのか?聞いてみました。

電話で在籍確認が取れない場合はどうしたらよいか

電話での在籍確認は必須ではあるものの、勤め先の電話が固定電話であることが条件となりますが、ご自身の勤め先からダイレクトワンに電話をかけることで在籍確認としてくれるとのこと。

勤め先からダイレクトワンに電話することで、きちんと会社に出社している=働いていると判断するとの回答でした。

ちなみにもし会社に固定電話がない場合は「別途相談してください」と言っていたことから在籍確認に柔軟な姿勢が見受けられました。

ダイレクトワンの借入と返済について

借入方法について(下記方法、ATMで借入可能)

  • 振込融資( 初回契約時は不可 )
  • 店頭窓口
  • 提携ATM

返済方法について(下記方法、ATMで返済可能)

  • ダイレクトワン指定の銀行口座へ振込(※)
  • 店頭窓口
  • 提携ATM

※契約する店舗によって返済金融機関は異なります

提携ATMについて

ダイレクトワンの提携ATM一覧

ゆうちょ銀行ATMも利用可能(2018年10月1日より)

提携ATM利用可能時間
スルガ銀行、セブン銀行、
イオン銀行、タウンネットワークサービスATM
平日:7:00~23:00
土日祝日:7:00~21:00
E-net月~金:7:00~23:00
土祝:7:00~21:00
日:7:30~21:00
プロミスATM全日:7:00~21:00
ZERO BANK月~金:8:00~21:00
土日祝:8:00~20:00
ゆうちょ銀行ATM平日:9:00~21:00
土日:9:00~17:00

提携ATM手数料

1万円以下の利用時1万円以上の利用時
110円220円

返済期日について

  • ご自身の希望する日を返済日として設定可能です。

借入額に対する金利と月々の最低返済額

利用残高金利最低返済額
1~100,000円20.0%4,000円
100,001~200,000円20.0%8,000円
200,001~300,000円20.0%12,000円
300,001~400,000円20.0%12,000円
400,001~500,000円20.0%15,000円

ダイレクトワンで借り入れした場合、注意したいのが10万円以下で借りた時。

実質年率は20%、他社と比べても金利が高いため、最低返済額での返済では利息も増えてしまいます

理想としては下記シミュレーションぐらいの返済額か、もしくはそれ以上に上乗せして返済できるのが理想です。

返済シミュレーション

ダイレクトワンで10万円、金利20.0%で借入し、毎月1万円返済した場合
返済回数元金返済額利息
1¥100,000¥10,000¥1,644
2¥91,644¥10,000¥1,506
3¥83,150¥10,000¥1,367
4¥74,517¥10,000¥1,225
5¥65,742¥10,000¥1,081
6¥56,823¥10,000¥934
7¥47,757¥10,000¥785
8¥38,542¥10,000¥634
9¥29,175¥10,000¥480
10¥19,655¥10,000¥323
11¥9,978¥10,142¥164
利息合計¥10,142

上記シミュレーションのように返済したとしても、他社で借り入れした場合と比べると利息は高くなります。

管理人
管理人

プロミスの場合は実質年率が17.8%、同様に返済した場合で利息合計は「9,043円」です。

利息だけでみれば、他の消費者金融で借りたほうがよいのですが、これは上限金利の20%で借入した時の話です。

審査次第では大手消費者金融と同様、18%程度の金利で利用できる可能性もあります

金利18%以下で利用できるのであれば、ダイレクトワンのウィークポイントはなくなるでしょう

管理人
管理人

あくまでも審査次第ですので、わざわざダイレクトワンを選ばずとも、他のカードローンを利用したほうが良いと筆者は考えています。

まとめ!

10万円以下の実質年率は20%高めですが、来店で即日融資可能、カードを郵送してもらえば、手続き次第では翌日にはカードが届きます

また在籍確認も色々と相談できるなど、貸付に対し積極性を感じさせる消費者金融です

筆者も色々とスタッフに質問しましたが、わからないことも親切、丁寧に教えてくれたなど非常に対応も良い印象でした。

ダイレクトワン会社概要
会社名ダイレクトワン株式会社
本社〒410-0801
静岡県沼津市大手町五丁目6番7号
電話番号TEL:055-963-8131 (代表)
代表取締役 社長田中享
資本金2,400万円
登録番号および加入団体東海財務局長(13) 第00027号
日本貸金業協会会員 第003633号