楽器をローンで買ってきたからこそわかる情報を網羅、詳しく解説!

ギターやベース、ピアノなどなど、欲しい楽器を購入する時に分割で買いたい時に利用を考えるのが楽器店で扱っているローン、もしくはクレジットカードでの支払いが挙げられます。

この記事では楽器をローンで買う時に必要な情報を中心に解説していきます。

この記事で読んでわかること
  • 楽器を買う時に利用できるローンとは
  • 楽器店のローン「分割払い」とは
  • スルガ銀行の「楽器・音響機器購入ローン」とは
  • カードローンを利用しお得に買う方法

筆者自身もローンで楽器を買ってきたからこそわかる、知っておいてほしいことをお伝えていきます。

今だけ!低金利で利用できるローン!
楽天銀行スーパーローンバナー画像
借入限度額実質年率融資時間土日融資WEB契約完結
最大800万円1.9%~14.5%2日~×
アルバイトフリーター個人事業主一括払い保証人
不要
  1. 楽器を買う時に利用できるローンの種類とは
    1. 楽器をローンで購入する人の割合ってどのくらいいるの?
  2. 楽器をローンで買うのはやめたほうがいい?
    1. ギターをローンで買ってきた筆者が言えること
  3. 楽器店のローン(分割払い)について
    1. 大手楽器店で案内されるローンの特徴を調査した
    2. 島村楽器はWEB限定で36回まで無金利&42~120回まで低金利
    3. 石橋楽器の金利無料キャンペーンなら中古楽器も購入できる
    4. イケベ楽器のローンについて
    5. クロサワ楽器のローンについて
    6. ヤマハの楽器ローンについて
    7. デジマート決済で利用するローンについて
  4. 楽器店のローンを利用する時に必要な物や手順について
    1. 楽器店のローンを利用する時に用意しておく物
    2. 楽器店のローンを利用する際の手順について
  5. 楽器店のローンで審査に通らない人とは?調査した
    1. ローンの審査は年収よりも勤続年数を重視する傾向にアリ
    2. 他のローンの支払いを延滞歴がある人は審査に落ちやすい?
    3. フリーターだと審査に通りにくい?
    4. 未成年や学生でもローンで楽器は買える?審査は?
    5. ローンは頭金を作ったほうが審査に通りやすい?
    6. 楽器店のキャンペーン金利で買うとローンの審査は厳しくなる?
  6. 楽器店のローンを利用するメリット・デメリット
    1. メリットとは
    2. デメリットとは
    3. ローンで買った楽器、支払いが途中だけど売却できる?
  7. 銀行のローンを利用して楽器を買う
    1. 一括返済の場合、利息はどのように計算されるのか?
    2. 毎月の返済を自分でコントロールできる
    3. スルガ銀行の楽器・音響機器購入ローンを利用する
    4. スルガ銀行に「楽器・音響機器購入ローン」について電話調査した
    5. スルガ銀行の楽器購入ローンもデメリットはある
  8. カードローンで楽器店のローンよりもお得に買う方法とは
    1. カードローンのほうが低金利で利用できる場合もある
    2. 一括返済や増額返済の活用することでより利息を減らせる
    3. カードローンならいくらまで借りられるのか
  9. カードローンを利用し、楽器を買うメリット・デメリット
    1. 銀行カードローンのメリット
    2. 銀行カードローンのデメリット
    3. 消費者金融のカードローンのメリット
    4. 消費者金融のカードローンのデメリット
  10. まとめ!楽器を買う時におすすめしたいローンの選び方

楽器を買う時に利用できるローンの種類とは

楽器を買う時に利用するローンといえば、

  • 楽器店で案内されるローン
    …分割払い(ショッピングクレジット)
  • 楽器店提携のインターネット上で組めるローン
    …Webbyなど
  • デジマートなどWEBショップ提携のローン
    …スルガ銀行の楽器購入専用ローンなど

などが一般的に楽器購入時に利用できるローンです。

Webbyはインターネットで組めるJACCSのローン (WEB完結型ショッピングクレジット) だ。筆者が実際にWebbyを利用して楽器を購入した体験談も記事にしていますので、併せてご覧ください。

筆者も石橋楽器の無金利キャンペーンはよく利用したことがありますが、大手楽器店であれば、信販会社と提携しているローン(ショッピングクレジット)を利用でき、かつ無金利キャンペーンや超低金利で利用できる場合もあります。

大手楽器店以外の楽器店でもローンは利用できますが、金利(分割手数料)は高くなる傾向があります。

つまり、楽器を購入するお店によって、ローンの利用条件が異なってきます。

楽器をローンで購入する人の割合ってどのくらいいるの?

楽器をローンで購入する人はどのくらいの割合なのか?大手楽器店で働く友人に聞いたところ、40~50%の人がローンで楽器を購入しているとのこと。

また、仲の良い個人経営の楽器店オーナーの話では、80%ほどの人がローンを利用している(高額な楽器を扱っていることもありますが)とのことでした。

つまり、半数以上の人が楽器を購入する際にローンを利用していることになります。

楽器をローンで買うのはやめたほうがいい?

楽器をローンで買う必要はない!という人もいますが…筆者は違うと考えています。

筆者もギターやエフェクターが好きでローンを利用し買ってきた一人ですが、同じ楽器、例えば、ギターで考えてみても2本と存在しないからです。

前から欲しかった楽器はもちろん、楽器との出会いは突然に訪れるもの。

ブラッと立ち寄った楽器店で、悩んだ末に楽器店のローン(分割払い)で買った経験もあります。

楽器ローンで衝動買いした古いアコギ

同じ楽器には二度と巡り会えない…と考え、ローンを組んでも利息は考えませんでした。

ギターをローンで買ってきた筆者が言えること

筆者はギターが好きで弾いていますが、出会ったギターは「一期一会」。今まで弾いてきた中で同じ音のするギターは一本もありませんでした

数十万円もする物、ヴィンテージギターを買う時、現金一括で購入できればよかったのですが、実際には難しかったため、ローンでギターや機材を購入してきました。

今まで筆者が買ったギターやエフェクターの写真
今まで買ってきたギターや機材の一部

なぜローンを利用してまで買ったのか?それは、

”買っての後悔よりも、買わない時の後悔のほうが大きい”

と体験したことがあったからです。

特にヴィンテージと呼ばれる1960~1970年代に生産されたギターやエフェクターなどは個体差もあるため、同じ音のするものになかなか出会えないことを知ったことがきっかけでした。

一度買い逃すとなかなか同じモノは手に入らない、そんな経験をしてきた人なら理解いただけることかもしれません。

筆者も楽器店のローン、いわゆる分割払い(ショッピングクレジット)をよく利用し楽器を買ってきました。中でもオリコやジャックスといった、信販会社はよくお世話になりました。

とはいえ、毎月の返済を無理したローンを組むことを薦めるわけではありません。

返済が可能な範囲でローンを組むことが大前提、あとは少しでも分割手数料(利息)を支払わずに購入できるかを考えていきましょう。

楽器店のローン(分割払い)について

ではまず、実際にローンで楽器を買った経験から、楽器店でよく案内されるローン信販会社の分割払いから解説していきます。

楽器店のローンといえば、信販会社の分割払いがよく知られるところ。

信販会社の分割払いはオリコ、アプラスなど、クレジットカードも取り扱っているのでご存じの方も多いでしょう。

この信販会社の分割払いを利用すれば、分割回数に応じた手数料(利息)がかかるため、商品代金の他、分割手数料も支払う必要があります

筆者も分割回数を最長84回でローンを組みギターを購入したことがありますが、長期間の分割支払いとなったため、ギター本体代金(398,000円)に対し、手数料を合わせ、521,061円支払った経験があります。

石橋楽器でギターを買った時のオリコのお支払計算書
筆者が石橋楽器でギブソンのレスポール購入した時のオリコの分割払い明細書(お支払計算書)
管理人
管理人

どうしても欲しいギターだったこと、無金利で利用できる分割回数だと毎月の返済が厳しかったため、手数料は考えないようにしてローンを組みました。

大手楽器店で案内されるローンの特徴を調査した

大手楽器店であれば、ローンで楽器を購入できるところがほとんどです。

では、大手楽器のローンにはどのような特徴があるのか?まずは以下の表をご覧ください。

大手楽器店のローン(分割払い)一覧表

楽器店島村楽器石橋楽器クロサワ楽器山野楽器イケベ楽器
利用可能な
分割回数
2~120回2~84回2~60回2~60回2~120回
ローンが
利用できる金額
3万円以上3万円以上3万円以上1万円以上3万円以上
通常金利1.5%(1回)~
42%(84回)
1.5%(1回)~
30.92%(84回)
公式サイトに公表なし0%(1回)~
30.0%(60回)
0%(1回)~
30.92%(84回)
特別金利
(金利・実質年率)
【WEB限定】
1.38%(42回)

2.84%(120回)

※別途説明します
2.0%(42回)~
10.0%(120回)
(1回~36回までは金利ゼロ)
分割54回まで 1%
分割60回まで 2%
分割84回まで 5%
(キャンペーン時期のみ)
2.5%(42回)
5.0%(60回)
7.5%(72回)
10.0%(90回)
15.0%(120回)
金利ゼロ対象【WEB限定】
24回、36回
(条件あり)

※別途説明します
3万円以上、36回まで
(新品、中古品、特価品が対象)
【新品購入のみ】
■エレキギター、ベース
5万円以上20回まで

■マーティンを購入時
5~15万(12回まで)
15万円以上(24回まで)

■ギブソンアコギを購入時
10万円以上20回まで
新品なら3万円以上、
特価品なら30万円以上、
36回まで
(新品・特価品楽器のみ対象)
信販会社ジャックス、オリコオリコ、ジャックスジャックス、オリコジャックスジャックス
アルバイトの利用利用可能保証人が必要な場合有利用可能利用可能利用可能
未成年の利用親権者の同意が必要保証人が必要(※)保証人が必要(※)保証人が必要(※)保証人が必要(※)
契約書等の郵送
(オンラインクレジット以外)
自宅へ郵送自宅へ郵送自宅へ郵送WeBByのためなしWeBByのためなし

※18歳未満の場合、親が代理購入するなら利用可能

購入先の楽器店で利用できるローンの条件が違うことがわかります。

大手楽器店の場合、無金利や低金利で分割払いできるローンを取り扱っているため、購入したい楽器があれば利用すればお得に楽器を購入できます。

ちなみに楽器店のローンを見ると「分割手数料」「利率」「金利」「実質年率」など、表記が違うが一緒と考えてもらってOKです。

分割手数料のパーセンテージに注目してほしい
ショッピングクレジット実質年利表
三木楽器のローン(分割払い)の利率(手数料)
三木楽器のショッピングローン金利表
ショッピングクレジットの実質年率

手数料、金利、利率など色々と楽器店によって表記が違い、ややこしいが同じと考えると各ローンを比較しやすくなるはずだ。

管理人
管理人

手数料や金利は楽器店やクレジット会社のホームページにも記載されています。

では各大手楽器店で取り扱うローンに詳しく解説していきましょう。

島村楽器はWEB限定で36回まで無金利&42~120回まで低金利

島村楽器はWEB限定で24回払い&36回払いが無金利、42回~120回払いも低金利でローンが利用できます。

無金利は以下、条件があるのでチェックしておきましょう。

最大24回払いまで

金額3万円(税込)以上、1回の支払いが5,000円以上になる分割回数であること

最大36回払いまで

金額30万円(税込)以上、1回の支払いが5,000円以上になる分割回数であること

ちなみにWEB以外でも無金利は36回のみ、42回~120回払いで利用できるが金利が異なるため、ローンを組むならWEBから利用するのがお得に買えます。

WEB限定金利がかなりお得に利用できる
支払回数WEB限定
実質年率
通常
実質年率
42回1.38%2.5%
48回1.69%3.5%
54回1.94%4.5%
60回1.94%5.0%
66回2.28%6.5%
72回2.41%7.5%
78回2.51%8.5%
84回2.60%9.5%
90回2.56%10.0%
96回2.75%11.5%
102回2.80%12.5%
108回2.85%13.5%
114回2.89%14.5%
120回2.84%15.0%

ちなみに分割回数に対しての金利だが、この島村楽器が最も低金利でローンを組めます

支払回数島村楽器石橋楽器イケベ楽器クロサワ楽器ヤマハ
42回1.38%2.00%2.50%8.22%3.9%
48回1.69%2.00%3.50%8.24%3.9%
54回1.94%3.00%4.50%8.20%3.9%
60回1.94%4.00%5.00%8.28%3.9%
66回2.28%4.00%6.50%8.23%3.9%
72回2.41%5.00%7.50%8.22%3.9%
78回2.51%5.00%8.50%8.24%3.9%
84回2.60%6.00%9.50%8.25%3.9%
90回2.56%7.00%10.00%なし3.9%
96回2.75%7.50%11.50%なし3.9%
102回2.80%8.00%12.50%なし3.9%
108回2.85%9.00%13.50%なし3.9%
114回2.89%9.50%14.50%なし3.9%
120回2.84%10.00%15.00%なし3.9%
管理人
管理人

各楽器店のローン金利と比較しても島村楽器がダントツで分割払いの金利は低かったですね。

石橋楽器の金利無料キャンペーンなら中古楽器も購入できる

石橋楽器は金利無料でローンを利用できるキャンペーンを実施。

金利無料で利用できる分割回数は36回まで。36回以上の分割払いでも特別金利で利用できる。

金利無料キャンペーンは期間限定で案内しているものの、期間延長という形で定期的に実施しています。

石橋楽器の特別低金利について
支払回数特別金利
42回2.00%
48回2.00%
54回3.00%
60回4.00%
66回4.00%
72回5.00%
78回5.00%
84回6.00%
90回7.00%
96回7.50%
102回8.00%
108回9.00%
114回9.50%
120回10.00%

時期によりキャンペーンも異なるため、タイミング次第ではかなり好条件の金利で購入することも可能です。

以前、石橋楽器でエレキギター(フェンダー テレキャスター 59s)購入時、キャンペーン中で72回払いを利用した時でも、金利は1.5%程度と超低金利で利用できた。

また石橋楽器の場合、キャンペーン金利が適用される対象商品の範囲が広いため、中古楽器も含めローンが利用できるなど、使い勝手が良いのも嬉しいところです。

大手楽器店の無金利キャンペーン比較表
楽器店無金利回数対象商品対象金額
石橋楽器36回新品、及び、中古楽器の全商品お買上げ金額合計30,000円以上、
月々のお支払額が3,000円以上
イケベ楽器36回新品、及び、特価品新品の場合は30,000円以上、
特価品の場合は300,000円以上
クロサワ楽器
(エレキギター・ベースの場合)
20回新品のみ指定ブランドのみ対象、
50,000円以上

欲しい楽器が石橋楽器で見つかった時は、金利無料キャンペーンは利用価値大です。

イケベ楽器のローンについて

イケベ楽器のローンは無金利、超低金利キャンペーン共に新品と特価品のみが対象となります。つまり、中古品等の場合は通常金利でローンを組む形となります。

イケベ楽器の特別金利適用条件

お買い上げ金額3万円以上の新品、及び、30万円以上の特価品のみ

イケベ楽器の特別金利・通常金利一覧表
回数 特別金利 通常低金利
10%0.00%
30%1.34%
60%2.34%
100%3.70%
120%4.39%
150%5.42%
180%6.45%
200%7.15%
240%8.55%
300%10.66%
360%12.81%
422.50%14.98%
483.50%17.18%
544.50%19.40%
605.00%21.65%
666.50%23.94%
727.50%26.23%
788.50%28.57%
849.50%30.92%
9010.00%なし
9611.50%なし
10212.50%なし
10813.50%なし
11414.50%なし
12015.00%なし

通常金利は全ての商品が対象、30,000円以上で利用できますが、分割回数が30回を超えてくると金利が10%を超えてきます。

後ほど紹介する銀行の楽器購入専用のローンなども視野に入れてみたほうがよいでしょう。

クロサワ楽器のローンについて

クロサワ楽器のローンですが、無金利で購入できるのは新品購入のみとなり、分割できる回数も多くありません。

クロサワ楽器の無金利で購入できる商品
  • エレキギター、ベース
    …5万円以上(20回まで無金利)
  • マーティンを購入時
    …5~15万(12回まで無金利)
    …15万円以上(24回まで無金利)
  • ギブソンアコギを購入時
    …10万円以上(20回まで無金利)

ちなみにエレキギター、エレキベースの場合、指定ブランドが対象となるため、全ての商品が対象になりません。

エレキギター・エレキベースで無金利対象の指定ブランド
エレキギターの場合 Gibson、Fender U.S.A.、P.R.S.、G&L、Dean、J.W.Black Guitars、John Page Guitar、BrianMay Guitars、Ibanez、Schecter
エレキベースの場合Gibson、Fender U.S.A.、G&L、Dean、J.W.Black Guitars、Ibanez、NS Design、Schecter、MTD、ZON、Elrick、Mike lull、Marleaux、Human Bass

購入したい楽器が指定ブランドであればよいのですが、分割回数が20回までとなるため、月々の返済額は増えます。

また、クロサワ楽器の通常金利ですが、公式サイト上では公表されていません。

今回、公式サイトからリンクされているジャックスのクレジットお支払い計算シミュレーションを利用し、どのくらいの金利(実質年率)か?調べてみました。

結果、50万円以下、50万円以上で金利が変わるだけでなく、分割できる回数も異なることがわかりました。

クロサワ楽器の通常金利一覧表
50万円以下
実質年率(%)
50万円以上
実質年率(%)
000
329.76なし
619.38.22
1017.548.21
1218.198.21
1515.64なし
1815.518.21
2014.44なし
2414.788.22
3014.498.24
3613.578.21
4212.828.22
4812.238.24
5412.138.2
6011.958.28
66なし8.23
72なし8.22
78なし8.24
84なし8.25

商品を購入する際に金利ですが、50万円以下の場合でおおむね10%超え、50万以上の場合の8%程度。

微妙に分割する回数で金利が上下するのが気になるところですが、50万円以下の商品を購入する場合は、他のローンを利用したほうがよいでしょう。

超低金利で購入できる時もあるが期間限定でしか利用できない

クロサワ楽器も期間限定(例えば、年末年始など)で超低金利キャンペーンを実施しているときもあります。

  • 分割54回まで…1%
  • 分割60回まで…2%
  • 分割84回まで…5%

他の楽器店と比べても引けを取らない金利条件でローンを利用できますので、超低金利キャンペーンを実施しているかはチェックしましょう。

ヤマハの楽器ローンについて

ヤマハの楽器ローンは「自由返済型 フレックスプランα」です。

ヤマハの楽器ローン「自由返済型 フレックスプランα」バナー画像
「自由返済型 フレックスプランα」のスペック
実質年率3.9%
利用条件申し込み金額が25万円以上
支払い回数24回~120回
対象楽器ピアノ、エレクトーン、電子ピアノ、中古ピアノ、エレクトーン、
管弦打楽器本体、M楽器本体、防音室(アビテックス 定型タイプ)

金利条件はかなり良いため、ヤマハで対象楽器を購入する際は利用したい楽器ローンです。

デジマート決済で利用するローンについて

欲しい楽器を探す時、デジマートを利用している人も多いはず。

では、デジマートで楽器を買う時に利用するローンについて説明しましょう。

デジマート決済のローンは購入先楽器店のローンを利用することになる

例えば、イシバシ楽器のデジマート店で買う場合、「デジマート決済」に対応していますのでで、デジマート上から直接、購入することができます

デジマートの石橋楽器店でレスポールを購入する時の画面
デジマートの石橋楽器店でレスポールを購入する時のローン選択画面

ただしこの場合、利用するのはイシバシ楽器店のローンとなります

つまり、デジマートでローンを利用する場合は、販売先楽器店のローンを利用することとなります。

楽器店のローンを利用する時に必要な物や手順について

楽器店のローン(分割払い)を利用する時に用意しておきたいものは以下のものとなります。

楽器店のローンを利用する時に用意しておく物

  • 印鑑(引き落としに利用する銀行に使用した銀行印)
  • 顔写真付きの身分証明書(運転免許証、パスポート)
  • 引き落としに利用する銀行口座情報(支店名・口座番号)

用意するのは難しくないものですので、ローンを組む時は用意しておきましょう。

楽器店のローンを利用する際の手順について

楽器店のローンを利用する際の手順は以下の流れとなります。

  1. 購入楽器を決めた後、契約書類に必要事項を記載
  2. 申し込みした本人宛に申し込み事項の確認し、審査。
  3. 審査自体は何も問題がなければ、~1時間程度で契約完了

申し込みする時間にもよりますが、基本的に申し込みした日に審査結果がでるため、即日に手続きは完了、購入した楽器を持ち帰ることは可能です。

楽器店のローンで審査に通らない人とは?調査した

ローンの審査ですが、勤務先に在籍確認の連絡が入ります。

楽器店のローンの審査を行うのは信販会社であり、審査時の判断基準となるのが、

  • 安定した収入があるか
  • 年収はどのくらいあるのか
  • 他のローンは利用しているか
  • 連絡のとれる連絡先はあるか
  • 住所のわかる本人確認書類はあるか
  • 申込書の記入に嘘はないか

などの項目から複合的に判断する。しかし、審査の詳細については公開されておらず、問い合わせしても回答は得られません。

管理人
管理人

この情報は大手楽器で働く友人に審査に通らない、落ちてしまう人に多い傾向を聞いてきた結果も含まれます。

ローンの審査は年収よりも勤続年数を重視する傾向にアリ

楽器店で組むローンの審査だが、年収よりも勤続年数のほうを重視している傾向にあるとのこと。

楽器店員をしている友人もローンの審査を傍らで見ていて、収入よりも仕事は何年続けているのか?いわゆる「勤続年数は今の会社等で何年働いているか」が重要だと感じたそうです。

最低でも3~6か月以上、できれば1年以上の勤務が望ましい

年収は自己申告であり、収入を証明する書類は基本的に求められません。筆者も年収は確認されず、ローンに通った経験もあります。

支払可能見込み額からローンで組める金額をシミュレーション可能

「支払可能見込額」からローンの組める金額をシミュレーションも可能です。

「支払可能見込額」とは【年収-生活維持費-クレジット債務 】で求められ、年収から諸々を差し引いた残額までなら、ローンを組めるとしている。

ちなみに「生活維持費」は法律で定められたもので、JCCA(日本クレジット協会)に記載されている。

参考URL:http://www.jcca-office.gr.jp/consumer/userule.html

例えば、年収250万円で賃貸マンションに住み、他ローンが30万円組んでいる独身の人の「支払可能見込額」を計算してみよう。

250万円-116万円-30万円=94万円

支払可能見込額は94万円、94万円までのローンは利用可能ということになる。

しかし申告する年収は自己申告、年収を証明する物の提出も不要とのこと。

年収をごまかすことは可能であり、ショッピングローンの審査においては他の項目も含めた、総合的な判断をしていると考えるべきだろう。

支払可能見込額は以下の計算式で求められます。

支払可能見込額=年収-生活維持費-クレジット債務

例えば、賃貸マンションで一人暮らしをしている人であれば、生活維持費は116万円と定められています。

また他にクレジット会社へ、返済しているローンがある場合は「年間請求予定額」として差し引いて考えられます。

もし年収が150万円の人で計算すると、

(150万円-116万円【生活維持費】-0円【他ローンなし】)=340,000円

340,000円までならローンが組める計算となります。

34万円のローンを組めれば、ハイクラスの楽器を1本、ミドルクラスの楽器を2本、購入することが可能。ミドルクラスの楽器もメンテナンス次第では一生使える個体もあるため、第一線で使える楽器を購入できますね。

他のローンの支払いを延滞歴がある人は審査に落ちやすい?

大手楽器店で働く友人に聞いたところ、審査に落ちる人の傾向として、他のローンだけでなく携帯料金の支払いが遅れた(延滞した)人が多いとのこと。

携帯料金の支払いは関係ないと思われる人もいるかもしれませんが、携帯料金の支払いが本体代金を含む割賦払いになっている場合は注意が必要です。

なぜなら、携帯料金は携帯会社で契約している割賦払いであるため、未払いがある場合、事故歴として信用情報機関に登録されてしまうためです。

事故歴として信用情報機関に登録されるとローンの審査に落ちる可能性が高くなるためです。

フリーターだと審査に通りにくい?

フリーター(アルバイト)の場合、ローンの審査に通らなくなってきているとのこと。これは楽器店の友人が体感として、2008年頃から感じられたそうだ。

2008年といえば「割賦販売法の改正法」が行われたのもこの年だ。

「割賦販売法の改正法」
この改正法では、定義の変更により規制の抜け穴を解消し、業者の登録制・過剰与信防止などの制度整備によりクレジット規制を強化するなどしている

引用元:大和総研グループ 2008年の割賦販売法の改正より

その前後の出来事で見ても、2006年には「貸金業法改正」が行われ、2007年には「多重債務問題改善プログラム」と金融業界でも大きな動きがあり、融資が厳しくなった時期でもあります。

あくまで審査次第ですがフリーターの場合、楽器店のローンで買うのは難しい傾向にあると考えられます。

未成年や学生でもローンで楽器は買える?審査は?

楽器店のローンを未成年(18歳専門学生の場合等)が利用したい場合は親の承諾も必要であり、 親(保護者)が代理購入し、審査を受けることになります(※)。

※近年は親が代わりにローンを組まなければならないことが多い

では未成年がローンを利用する際の大手楽器店の対応状況を見てみましょう。

楽器店名未成年がローンで購入する時の対応
イシバシ楽器保護者が代理購入
クロサワ楽器調査中
島村楽器18~19歳の場合は両親が保証人になれば購入可能
イケベ楽器WeBByにて決済、保護者の同意が必要

共通して言えることは未成年の場合、本人だけではローンで楽器は買えないのが実情です。

学生(大学生)がローンで楽器を購入するには

学生であっても、

  • 20歳以上
  • 安定した収入がある(アルバイトをしているなど)

上記を満たしていれば、楽器店のローンを利用できます。つまり、大学生や専門学生の場合、ローンで楽器を購入できる可能性はあります。

しかし、フリーターと同様、審査に通りにくくなっています。

ローンの審査も2000年代初頭の頃は、楽器店でローンを組む時、職業欄は「学生」ではなく、「アルバイト」と記載したほうが審査に通ると案内されたこともありましたが、今は割賦販売法が改正や審査が厳しくなった影響などからか、審査落ちするケースが増えています。

学生ローンを利用して買うのも一つ

学生がローンを利用するのであれば、学生ローンも視野に入れることが可能です。学生ローンは基本的に資金用途を問われないため、楽器購入に利用できます。

学生ローンは、

  • 大学生
  • 大学院生
  • 短大生
  • 専門学生
  • 予備校生

などの学生を対象としており、20歳以上で身分証(学生証、運転免許証など)があれば、親の承諾や保証人もなしで利用できます

管理人
管理人

学生ローンで借りられる金額の目安は、年収の3分の1以下です。

学生ローンは高校生でも利用できる?

学生ローンの利用条件は学生であることですが、高校生は利用できません。しかし、未成年でも18歳以上なら、 利用できる学生ローンはあります。

18歳以上なら利用できる学生ローン
利用できる学生ローン利用条件や特徴
アイシーローン未成年の場合は学生であること、
アルバイトしていない時は要相談
学生ローン「カレッヂ」アルバイトをしていない時は要相談
フレンド田(デン)未成年の場合は親が保証人になる必要あり、
アルバイトをしているなど安定した収入が必要

借りられるかは審査次第ですが、保証人をつけない、アルバイトをしていない場合であれば、審査に通る難しくなります。

また学生ローンで借りられる金額は10~50万円ぐらいが限度です。

金利も楽器店のローンと比べても高くなるため、未成年でなければ、利用するメリットはありません。

ローンは頭金を作ったほうが審査に通りやすい?

購入代金の全額をローンで組むのではなく、頭金を用意しローンで組む金額を減らせば、審査に通りやすくなります。

なぜなら、ローンで組む金額が少ないほうが審査のハードルが下がるからです。

50万円借りるのと10万円借りるのであれば、50万円貸すほうが貸し手側からすれば、審査に慎重になります。

頭金をすぐに用意できない場合は購入したい楽器が置いてある楽器店に、頭金ができるまで取り置き(キープ)できるか?相談するのも一つです。

楽器店によりますが、1週間程度から2ヶ月間ほど取り置きしてくれるお店もあります。

どうしても欲しい楽器であれば一度相談してみましょう。

楽器店のキャンペーン金利で買うとローンの審査は厳しくなる?

先日、楽器店にいった時ですが、キャンペーン金利ということでいつもよりもお得に楽器が買えると案内されました。金利ゼロでも買えるということでしたが、キャンペーンをしている時って金利が低い分、審査に落ちる可能性が高くなることってあるんでしょうか?

先ほど紹介しましたが大手楽器店の場合、ゴールデンウィーク、年末年始など期間限定で、キャンペーン金利でローンが利用できる時があります。

楽器店のキャンペーン金利

キャンペーン金利であれば、好条件の金利で利用できる分、ローンの審査が厳しくなるのでは?と思われる人もいるでしょう。

キャンペーン金利中でも審査が普段よりも厳しくなることはないとのこと。

実はキャンペーン金利で生じる、利息の負担分は楽器店側が負担してからです。

つまり、キャンペーン金利だからといって、ローン会社側が利息分を負担するわけではないため、審査が厳しくなることはありません

楽器店のローンを利用するメリット・デメリット

では、楽器店のローン(ショッピングクレジット)のメリット、デメリットについて見ていきましょう。

メリットとは

先ほど解説した大手楽器店のローンはメリットがあります。

  • 手持ち(現金)がなくても楽器を購入できる
  • 分割回数を増やせば、月々の返済負担を減らし楽器を購入できる
  • 楽器店によっては無金利、低金利でローンが組める
  • 審査時間は30分~1時間程度、ローンに通れば楽器を持ち帰りできる

特に石橋楽器のローンのように「○○回までは金利0%」といったキャンペーンをしている場合、毎月の返済額が問題なく支払えるのであれば、利用すべきでしょう。

石橋楽器の金利ゼロキャンペーンのバナー画像
管理人
管理人

無金利であれば、手数料もなしで単に分割して支払えるメリットは大きくなります。

デメリットとは

  • 大手楽器店でも通常金利の場合、金利は高めである
  • 大手楽器店で買わない場合は金利が高くなる可能性がある
  • 余裕のある月に増額して返済ができない
  • 一括返済(早期完済)してもそこまでメリットがない

大手楽器店でも通常金利の場合、金利は高めである

金利は大手楽器店でも特別金利や無金利が利用できない場合、通常金利で買うことになると金利は高くなります。

通常金利でローンを使用した場合、どのくらい分割手数料を支払うことになるか?利用前の確認しておきましょう。

大手楽器店で買わない場合は金利が高くなる可能性がある

大手楽器店以外で買う、例えば、個人経営の楽器店で買う場合、特別金利や無金利キャンペーンは行っていないことが多いため、ローンの金利は高くなってしまいます。

分割回数が増えれば金利も高くなりますので、この場合はローンではなく、手持ちのクレジットカードを利用したほうが、分割(金利)手数料は安くなる時もあります。

ローンやクレジットカードでの支払いを検討しているなら「ご自身が利用したい分割回数でどのくらいの分割手数料(金利)なのか?」チェックしておきましょう。

ここで筆者が利用しているクレジットカード(セゾンカード)を例に分割払いした時の手数料(実質年率)を見てみましょう。

セゾンカードの分割払い手数料(金利)
支払回数(回)345678910111213141516171819
実質年率(%)  9.0  9.610.010.310.510.610.710.810.910.911.011.011.111.111.111.111.1
支払回数(回)2021222324252627282930313233343536
実質年率(%)11.211.211.211.211.211.211.211.211.211.211.211.211.211.211.111.111.1

セゾンカードの場合、単に分割払いをするのであれば、実質年率(手数料)は高くなりません。

ポイント付与やキャッシュレス還元などを考えれば、クレジットカードの分割払いがお得なケースもありますので、お手持ちのクレジットカードの実質年率を一度、チェックしてみましょう。

セゾンカードのショッピングリボ払いの手数料(金利)
  • 長期・定額コースで実質年率12.0%
  • 標準コースで9.6%。

手数料で見ればリボ払いも高くありませんが、リボ払いは毎月の返済額が少額であるため、返済が長期化してしまうことで結果、分割手数料(利息)が膨れ上がるリスクがあります。

キャッシング枠でお金を借りる手もありますが、実質年率12.0%~18.0%であり、金利は高くなります。

余裕のある月に増額して返済ができない

楽器店のローン(ショッピングクレジット)の場合、お金に余裕がある時に返済額を増額することはできません。

これはショッピングクレジットが契約時に決められた返済額以上の返済はできない仕組みだからです。

またローンの残り(残債)を一括返済はできますが、そこまでメリットがありません。

一括返済(早期完済)してもあまりメリットがない理由

楽器店のローンで一括返済してもメリットがない理由は、そこまで分割手数料を減らせないためです。

どういうことなのか?筆者がギターをローンで買い、早期返済した時を例に見てみましょう。

筆者がエレキギターをWebby(ジャックスの分割払い)で購入し、早期完済した時のデータ
利用額324,000円
契約時の返済回数72回
契約時の分割手数料16,200円
早期完済したタイミング返済3回目(残り69回)
早期完済した時に一括返済した金額314,176円
早期完済による利息軽減額-10,124円
返済回数3回で支払った利息額6,076円

ローンを支払いはじめ3回、残回数69回の残す状態で一括返済しましたが、既に支払った利息額は6,076円。

72回で完済した時の分割手数料が16,200円、僅か3回の支払いで37.5%の分割手数料を既に支払っていました。

一括返済すると事務手数料を取られることもあります。

もし早期に一括返済を考えている人であれば、

  • 分割回数を増やさず手数料を極力減らす
  • 早期返済によるメリットは少ないことも理解しておく

ことは覚えておきましょう。

ちなみに早期完済時の手数料計算だが、信販会社によって異なります。

管理人
管理人

早期完済については割賦販売法に規定はないため。こちらの消費者相談事例をご覧ください

ローンで買った楽器、支払いが途中だけど売却できる?

返済途中の楽器を売却した場合はどうなるのか?ですが、購入した楽器の所有権がローンを組んだ信販会社等にあり、売ったことが信販会社に知られた場合は、ローンの残債を一括返済しなければなりません。

そもそも本来、ローンで買った楽器を途中で売却することは禁止されています。

ローン返済途中の楽器を勝手に売却するのは横領罪にあたる場合があります

ただ返済が厳しくなった、他に欲しい楽器が出てきたなどなど、ローンの返済が途中の楽器を売却したい時は、売却して手に入れたお金でまずはローンを返済しておきましょう。

銀行のローンを利用して楽器を買う

低金利でローンを組める候補として挙げられるのが銀行のローンです。

金利にフォーカスすると、楽器店のローンよりも低金利の場合があり、増額返済、一括返済を併用することで利息を減らすことも可能です

一括返済の場合、利息はどのように計算されるのか?

カードローンの一括返済ならショッピングクレジットよりも利息がわかりやすいことを説明するイメージ図

一括返済時に支払う利息ですが、ローン残高に対し、前回返済日からの日割り分で計算されます。

例えば、残債が15万円の場合で金利が14.5%、前回の返済日から10日経っている場合の利息を計算すると、

15万円×14.5%(金利)÷365×10(日)=596円

つまり、150,596円を一括返済できます。

毎月の返済を自分でコントロールできる

銀行のローンは借りた金額に応じ、毎月返済する最低金額、いわゆる「最低返済額」が設定されています。

また余裕のある時は増額して返済することも可能です。

例えば、10万円借りた場合、毎月の返済額が2,000円で設定されている銀行もあります。

ただし、注意したいのが最低返済額のままで完済した場合、返済回数と利息が増えてしまうことです。

返済が厳しい時は最低返済額で、余裕のある時は多めに返済していくなど、ご自身で返済をコントロールしましょう

スルガ銀行の楽器・音響機器購入ローンを利用する

楽器を購入できる銀行のローン中でも、低金利で利用できるのがスルガ銀行「楽器・音響機器購入ローン」 です。

2010年ごろにできた商品でデジマートでも案内しており、楽器をローンで買うことに特化したローンといえます。

スルガ銀行の「楽器・音響機器購入ローン」とは

スルガ銀行楽器・音響機器購入ローン
スルガ銀行楽器・音響機器購入ローンのバナー画像

スルガ銀行の「楽器・音響機器購入ローン」は楽器購入を目的とした低金利で利用でき、インターネットから申し込みから契約まで完結するローンであり、「目的ローン」の一種です。融資までに時間はかかりますが、好条件で借りられるローンであり、楽器購入時に利用を検討する人も増えています。

低金利で借りられるが審査は厳しい

最も高い金利で7.5%、低金利で利用できるため、審査は厳しめ。筆者もスルガ銀行の楽器購入ローンに申し込みしたが審査落ちしてしまいました。

その後、楽器店 (石橋楽器) のローンに申し込みしましたが、審査に通過できたことからも、銀行のローンは審査が厳しいと体感しました。

筆者がスルガ銀行の楽器購入専用ローンに申し込みしたのは38万円でしたが審査に落ちてしまいましたその後、楽器店のローン(Webby)を利用したところ、審査に通過しました。

また友人も3人ほど申し込みしましたが、審査に通ったのは一人のみ。

審査に落とされた友人は他社ローンの返済を延滞した経験もなかったことから、楽器購入ローンの審査は厳しいと判断しました。

スルガ銀行の楽器購入専用ローンのスペック
借入限度額実質年率分割回数最短融資時間土日融資WEB完結
~800万円2.5~7.5%最大120回1週間×

>>>スルガ銀行 楽器・音響機器購入ローンの公式サイトはこちら

スルガ銀行に「楽器・音響機器購入ローン」について電話調査した

スルガ銀行の「楽器・音響機器購入ローン」はどういった特徴があるのか?利用する上で知っておきたい情報をスルガ銀行に電話にて調査しました。

Q.楽器・音響機器購入ローンでいくらまで借りられる?

最高限度額は800万円だが借りられる金額については年収だけでなく、総合的な判断によるため、自分が借りたい金額分を借り入れできるかは審査次第とのこと。

既にローンをしている人であっても、高額な楽器を購入する時には融資をしている実績があるとの回答でした。

とはいえ、筆者の経験からすると、年収に対し大きな借り入れはできない、多くても年収の半分以下ではないかと考えます。

Q.申し込みに必要なものって何?

楽器・音響機器購入ローン利用時に必要なものは以下のものです。

  • 本人確認書類(顔写真付きのもの ※)
  • 購入予定楽器の見積書
  • 場合によっては「収入証明書」

※運転免許証、パスポートなど。パスポートの場合は公共料金の領収書も必要。

ちなみに見積書は購入を予定している楽器の画面をキャプチャするか、プリントアウトしてほしいとのこと。

商品画像をキャプチャ、もしくはプリントアウトすればOKです
デジマートの商品画像

本人確認書類、購入楽器の見積書は仮審査通過後に用意してほしいとのことでした。

Q.購入手続き前に審査だけ受けるってどういうこと?

楽器を購入する場合、楽器店に購入意思を伝える前、購入予定金額で申し込みが可能、審査を先に受けることができます。

管理人
管理人

本来、ローンで買う場合は先に購入意思を楽器店側に伝えた後にローンに申し込み、審査を受けます。

そしてローン審査通過後、購入する意思を購入する楽器店に伝えればよいとのこと。

スルガ銀行楽器ローンの審査過程

ただ、審査結果が出る前に購入予定の楽器が売れてしまう可能性もあるため、先に購入する意思を楽器店に伝えておきたいところ。

ローンの審査結果が出るまで、取り置きできないか?など相談するのも一つでしょう。

Q.融資までにどのくらい時間はかかる?

スルガ銀行のローンですが、融資までは最低でも7日はかかるとのこと。

審査回答は最短で即日、もしくは翌日とのことですが、手続きが完了するまで早くて7日はかかるとの回答でした(土日祝日に申し込みした場合は翌月曜日に審査が行われます)。

融資までのスピード、手続きの簡易さを考えてもインターネット申し込みがおすすめ

もし融資までの時間を少しでも短縮したければ、全てネット上で手続きを完了できるインターネット申込からお願いしますとのこと(電話申し込みの場合は融資まで10日前後かかるそう)。

インターネット申込の場合、本人確認書類の提出もスルガ銀行から送られてくるメールに添付して提出できます(スマホのカメラで撮るなどして)。

Q.融資方法や返済について教えてほしい

融資はご自身が指定する金融機関の口座へ振込融資を行ってくれるとのこと。振込できない金融機関はなく、どこでも振込融資可能とのことでした。

返済はスルガ銀行の口座があれば、自動引き落としで返済できますが、スルガ銀行の口座がない場合は後日、自宅に届くカードを利用し、提携ATMから返済してくださいとのことだした。

提携ATMはイーネットのマークのあるコンビニ、セブンイレブンなどで利用可能 。返済時の提携ATM手数料は無料で利用可能です。

Q.利用する時に保証人は必要?

スルガ銀行の楽器専用ローンだが保証人は不要。なぜなら保証人の代わりに保証会社が付いているためです。

保証会社について
借入先会社保証会社
スルガ銀行楽器購入ローン(株)オリエントコーポレーション
ダイレクトワン(株)
スルガ・キャピタル(株)

「保証人を立てなければ、ローンは組めない」ということはありません。

Q.楽器店のローンと楽器購入ローンならどっちがお得?

スルガ銀行の楽器購入ローンのほうが楽器店のローンよりも、利息分を含めた支払い総額は減らすことはできるとのことだった。

楽器購入ローンは最も高い金利で7.5%、楽器店のローンよりも金利が低くなることがあるからです。

例えば、石橋楽器(ジャックス)の通常金利で利用した際の金利手数料(分割手数料)を見ると、7.5%以下で利用できるのは分割回数が20回以下の時です。

石橋楽器(ジャックス)の通常金利で利用した際の金利手数料
回数13610121518202430364248546066727884
金利手数料1.51.342.353.74.395.426.457.158.5510.6612.8114.9817.1819.4121.6623.9426.2428.5730.92

つまり、

  • 分割回数を20回以上で利用したい人
  • 増額返済、一括返済を検討している人

であれば、スルガ銀行の楽器購入ローンが向いています。

ちなみにこの楽器購入ローンの場合、最大分割回数は120回まで設定することが可能、しかも分割回数が120回でも年利7.5%は変わりません

スルガ銀行の楽器購入ローンもデメリットはある

楽器をローンで買うならスルガ銀行の楽器購入ローンで決まり!と言いたいところですが実はデメリットもあります。

それは、

  • 電話申し込みや対応が9:00~18:00まで
  • 融資までの時間が最低一週間はかかってしまう
  • 審査が厳しく、3年分の収入証明書の提出が求められる場合がある
  • 契約後はローンカードが自宅に届く
  • 個人売買では利用できない

ということです。

電話での申し込みや対応が9:00~18:00まで

電話申し込みや対応は月~金曜日、祝日の9~18時まで。土日が休みといった会社勤めの人だと時間帯的に電話連絡しにくい人もいるでしょう。

融資までの時間が最低一週間はかかってしまう

融資まで時間がかかるため、急ぎでも融資をしてほしい人には向いていません。

例えば、審査に通るまで楽器店側が取り置きしてくれない、もしくは今すぐ購入し持ち帰りたい場合など、融資までのタイムラグは気になる人もいるでしょう。

審査が厳しく、3年分の収入証明書の提出が求められる場合がある

これは友人が申し込んだ体験から知りましたが、申し込み時に収入証明書3年分の提出を言われたとのこと。

収入証明書の提出は、他社ローンでもあり得る話ですが筆者の経験上、前年度の収入証明書(源泉徴収票など)の提出のみで済む認識をもっていたため、驚きでした。

実際、3年分の収入証明書の提出を促されるのか?スルガ銀行に直接確認したところ「提出してもらう場合もあります」との回答でした。

契約後はローンカードが自宅に届く

契約後はローンカードが郵送で届くため、ローンを利用したことが家族に知られてしまう可能性があります。

例えば、奥さんにローンを申し込みしたことを知られたくない場合、ローンカードが自宅に届くのは避けたいところです。

個人売買では利用できない

楽器店から購入する際には利用できますが、個人間での売買には利用できません

例えば、個人売買で知られる「ヤフーオークション」の場合、ショップが出品している時だけ利用できるそうです。

以上、これらのデメリットが気にならなければ、利用価値の高いローンと言えるでしょう。

カードローンで楽器店のローンよりもお得に買う方法とは

楽器を買う時にカードローンと聞くと違和感を覚える人もいるかもしれませんが、一括返済や増額返済をすることで、楽器店で組むローンよりも利息を減らせる可能性があります。

カードローンで利息を減らせる場合とはどんな時なのか?解説します。

カードローンのほうが低金利で利用できる場合もある

楽器店で取り扱っているローン(ショッピングローン)を利用するよりもカードローンを上手に利用することで、無駄な手数料(利息)を払わずに済む場合があります

まずは楽器店のローンとカードローンの金利を比較してみましょう。

カードローンの金利(一例)
カードローン名金利(実質年率)
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
楽天銀行スーパーローン年1.9%~14.5%
プロミス4.5%~17.8%
石橋楽器(ジャックス)の通常金利で利用した際の金利手数料
回数13610121518202430364248546066727884
金利手数料1.51.342.353.74.395.426.457.158.5510.6612.8114.9817.1819.4121.6623.9426.2428.5730.92

分割手数料を金利と置き換えますとジャックスの場合、分割回数42回以上となりますと、カードローンよりも金利は高くなることがわかります。

楽器店のインターネットクレジット(三木楽器店を参考)
回数1回3回6回10回12回15回18回20回24回30回36回42回48回
利率2.03.03.55.56.58.09.010.011.514.016.019.020.0

この場合は36回以上となるとカードローンと変わらない利率(金利)となります。

つまり、購入する楽器店の金利条件が14.5%以上となる場合、カードローンを利用することでお得に買える可能性が出てきます。

一括返済や増額返済の活用することでより利息を減らせる

実はカードローンも増額返済や一括返済が可能なため、利息を減らすことができます

また返済が苦しいときは最低返済額で返済することも可能です。

カードローンで一括返済をしたい場合も銀行のローンと同様、ローン残高(利用額)に対し、前回支払日から日割りでの利息分のみの支払いで済みます。

利用額が残り20万円、金利14.5%で前回返済日から10日経っていた場合の利息

(20万円×14.5%÷365)×10=795円

つまり、20万円と10日間の利息795円を合わせた、200,795円を返済します。

カードローンならいくらまで借りられるのか

カードローンで借りられる金額は、年収から上限を知ることができ、銀行、もしくは消費者金融のカードローンかで変わります。

では年収が300万円の場合、いくらぐらいまで借りられるか見てみましょう。

銀行カードローンを利用した場合

銀行カードローンのは年収の半分まで融資してくれるケースもあるため、年収300万円の半分、150万円まで借りられる可能性があります。

一般的に銀行の融資基準は年収の2分の1と言われているが、銀行によっては3分の1の場合もあります

借りる金額が大きくなれば、その分審査は厳しくなりますが、ハイエンドギターやヴィンテージギターなど高額な楽器を購入できる可能性はあります。

消費者金融のカードローンを利用した場合

消費者金融のカードローンは総量規制の対象となるため、年収の3分の1以下の借り入れであれば可能です。

つまり、年収300万円の3分の1、100万円まで借りられる可能性はあります。

また消費者金融は銀行カードローンと比べると金利は高くなりますが、審査は甘い傾向にあります。

このように年収から利用できる金額を計算し、足りない分は頭金を用意するのも一つでしょう。

カードローンを利用し、楽器を買うメリット・デメリット

メリットとしては増額返済や一括返済ができること以外にも、無利息で借りられるカードローンもあることです。

銀行カードローンのメリット

  • 楽器購入はもちろん、個人売買であろうが何でも利用できる
  • 融資は申し込みした翌日、遅くても一週間もかからない
  • インターネットだけで申込~契約まで完了する
  • 毎月の返済額の増額返済、一括返済も可能

カードローンは使い道(資金用途)も問われないため、楽器購入にも利用できます。

楽器店のローンによっては金利条件が変わらない、もしくは低金利で利用できる場合もあります。

銀行カードローンのデメリット

  • 楽器店の低金利キャンペーンや楽器専用のローンよりも金利は高くなる
  • 最低返済額で支払い続けると利息が増えてしまう
  • 即日に融資してもらうことはできない

楽器店の低金利キャンペーンやスルガ銀行の楽器購入ローンよりも高くなる可能性があります。

例えば、20万円の楽器を買った場合、楽天銀行スーパーローンとスルガ銀行楽器購入ローンの上限金利(借り入れ時最も高い金利)で生じる利息を比較してみましょう。

20万円の楽器を買った時のスルガ銀行と楽天銀行の支払う利息合計差

毎月の返済額は1万円でシミュレーションしてみた
会社名下限金利月々の返済額利息合計
スルガ銀行楽器購入ローン7.5%10,000円14,313円
楽天銀行スーパーローン14.5%10,000円29,821円
管理人
管理人

スルガ銀行楽器購入ローンの金利が以前よりも大幅に下がりました(以前は最も高い金利が11.0%だった)。審査に通るのが難しいですが、借りることができるなら、スルガ銀行の楽器購入ローンを利用したいところです。

毎月の最低返済額が低く設定されている分、最低返済額のまま完済まで支払い続けると、利息が増えてしまうことです。

毎月、返済額は銀行カードローンで設定されている最低返済額の1.5~2倍の金額を目安に返済していきたいところです。

メガバンク・ネットバンクのカードローン一覧
銀行名借入限度額金利口座開設独自サービス
三井住友銀行カードローン 10~800万円 4.0%~14.5%不要WEB完結(※)
三菱UFJ銀行バンクイック 10~500万円 1.8%~14.6%不要特になし
みずほ銀行カードローン 10~800万円 2.0~14.0%必要住宅ローンの利用で
-0.5%の金利引き下げ
楽天銀行スーパーローン 最大800万円年1.9%~14.5%不要入会(契約)で楽天ポイント1,000ポイントプレゼント
※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結

楽器を買うときに銀行カードローンで選ぶならココ

楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンバナー画像
借入限度額実質年率アルバイトの借入WEB完結申込
最大800万円年1.9%~14.5%
最低返済額利用できる年齢口座開設ATM手数料
2,000円~20~62歳不要無料(利用可能なATM)
楽器店のローンより好条件で買うことも可能

一般的な楽器店のローンの場合、分割回数36回の分割手数料(=金利)が18%ほどなのに対し、楽天銀行スーパーローンの金利は一番高い金利でも14.5%。楽天銀行スーパーローンであれば、「-3.5%」の好条件でローンを利用できます

ショッピングクレジットの実質年率

楽器店のローン(ショッピングクレジット)は分割回数を増やせばその分、手数料(金利)は高くなります

楽器店のローンと違い、一括返済や増額返済で無駄な利息を減らせる

楽天銀行スーパーローンも一括返済はもちろん、月々の返済額も自由に増額可能なので、早期に完済、利息を減らすこともできます。

注意点として楽天銀行スーパーローンは、毎月の最低返済額がかなり低めに設定されていることです。利息を減らしたいのであれば、意識して毎月多めに返済していきましょう

楽天銀行スーパーローンの利用額に対する月々の最低返済額
利用金額金利毎月の返済額
~10万円14.5%2,000円
10~30万円14.5%5,000円
30~50万円14.5%10,000円

返済の苦しい月には最低返済額、余裕のある時は増額して返済、もしくは一括返済するなど、返済スケジュールをコントロールできます。

アルバイト、フリーター、学生でも利用できる

銀行カードローンでは珍しく、20歳以上で安定した収入があれば、フリーターはもちろん、学生でも利用可能です。

楽器を買わなくてもポイントだけもらうことも可能

借りなくても申し込みした後に審査に通過するだけで、楽天ポイントを1,000ポイント付与されます(でに楽天会員の場合は自動的に付与)。

ただ借りるだけでなく、こういった特典があるのも魅力の一つでしょう。

消費者金融のカードローンのメリット

  • 最短で借りられる(即日融資可能)
  • 特定の期間は無利息で借りられる
  • 他のローンと比べると借りやすい

短期間で一括返済するのであれば、活用したいのが無利息で借りられるサービスとの併用です。 また申し込みしたその日に借りることができます。

消費者金融のカードローンのデメリット

  • 金利は高め
  • 月々の返済額がやや多い

金利(実質年率)は高くなりますがその分、他社のローンよりも審査に落ちにくく、借り入れに期待できます。

毎月の最低返済額は銀行カードローンよりも高めに設定されているため、月々の返済負担を減らしたい人には向きません。

大手消費者金融のカードローン一覧
消費者金融名借入限度額実質年率融資まで土日融資独自サービス
プロミス 1~500万円 4.5%~17.8%最短1時間30日間無利息
24時間365日振込融資
カードレスキャッシング
レイクALSA 1~500万円 4.5%~18.0%最短1時間60日or180日間無利息
カードレスキャッシング
アコム 1~800万円 3.0%~18.0%最短1時間30日間無利息
SMBCモビット ~800万円 3.0%~18.0%最短即日カードレスキャッシング
アイフル ~800万円 3.0%~18.0%最短即日30日間無利息
カードレスキャッシング

消費者金融のカードローンで選ぶならココ

プロミス
プロミスのバナー画像
借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
1~500万円4.5%~17.8%最短1時間

プロミスならカードの発行なしで契約できるため、自宅に郵送なしで利用できます。また30日間無利息で借りられます(利用時にはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)。

金利(プロミスの場合は実質年率)は、銀行カードローンと比べるとやや高めですが、楽器店のローン(※)で、分割回数を増やした時よりも金利は低くなるため、比較してみるとよいでしょう。

※オリコの場合、通常金利36回払いだと金利は20%ですが、プロミスなら17.8%で利用できます

また10万円程度借りる場合なら、月々の返済額を多めに返済していけば、銀行カードローン他、比較してもそこまで利息差は生じません

10万円借り、毎月1万円返済した時の利息差
会社名金利利息合計
楽器店のショッピングローン18.0%¥9,024
プロミス17.8%¥8,913
三井住友銀行カードローン14.5%¥7,125

もちろん一括返済も可能、銀行カードローン同様、利息を減らせます。

あとは融資まで時間がかからず、申込から最短で1時間以内に借りられるのも特徴です(土日も即日で融資可能)。

利用額に対する月々の最低返済額
利用限度額金利毎月の返済額
~10万円17.8%4,000円
10~20万円17.8%8,000円
20~40万円17.8%11,000円
40~50万円17.8%13,000円

まとめ!楽器を買う時におすすめしたいローンの選び方

楽器をローンで買う場合、無金利や特別金利で買えるなら楽器店のローンを利用しましょう。特に島村楽器のWEB限定で利用できるローンは最も低金利で利用できます。

ただ、購入先の楽器店で取り扱っているローンの金利によっては、他のローンも視野に入れてみましょう。

例えば、分割回数が増やした時の分割手数料(%)と他のローンの金利(年利・実質年率)を比較してみましょう(分割手数料18%以上なら他のローンも視野に入れるべき)。

審査は厳しくなりますが、スルガ銀行の楽器購入専用ローンなら低金利、さらに増額返済や一括返済をすることで、支払う利息を減らすこともできます。

もし審査落ちする不安があれば、楽器購入専用ローンよりも金利は高くなりますが、増額返済、一括返済が可能なカードローンも一択でしょう。

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