J.Score(ジェイスコア)の在籍確認や金利とは?AIスコアを試してわかったこと

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ジェイスコアの特徴
  • AIスコアでいくら借りられるか事前に確認できる
  • 銀行カードローンよりも低金利で借入できる
  • 最短即日で融資してもらえる
  • 専業主婦以外は借入できる可能性あり

J.Score(ジェイスコア)は一般的なカードローンとは違い、「AIスコア診断」を利用することで申込時に自分がいくら借りられるかをチェックできます。AIの自動審査(AIスコア)はアプリから可能でいくつかの項目に答えていくことで自動審査が行われ、数分で完了します。審査結果はAIスコアで数値化されたデータが算出され、表示されます。これはご自身の信用情報を数値化したものです。ちなみにスコアは600点以上で融資対象となるため、もしスコアが届かない時はジェイスコアアプリのハビットチェンジを利用することでスコアアップも可能です。

借入限度額実質年率アルバイトの借入WEB完結申込
10万円~1,000万円年0.8%~12.0%
最低返済額利用できる年齢総量規制ATM手数料
2,000円~20~70歳以下対象無料

ジェイスコアとは

業界内で初となるAIスコア・レンディングを導入した貸金業者です。

公式サイトを見ると申込とは別にAIスコア判断という項目があり、AIスコアを算出、借入可能かを確認してから申し込む新しいスタイルです。

~AIスコアとは~
AIを活用して、お客さまのさまざまな情報から、お客さまの信用力と可能性をスコア化したものです。AIスコアは、信用力のスコア化において従来重視された情報に加え、必ずしも重視されなかったお客さまの情報を活用することで、スコアの精緻化を目指しています。

引用元:ジェイスコア公式サイト AIスコアより

このAIスコアはご自身の信用情報を数値化したものといえ、数値が600点以上であれば、ジェイスコアの融資対象者となる仕組みです。

ジェイスコアは消費者金融であり、銀行カードローンではない

ジェイスコアは消費者金融です。

つまり銀行カードローンとは違い、貸金業法に基づく貸付をしているため、総量規制の対象となります(※)。

※年収の3分の1を超える貸付はできなません

ジェイスコアに申込できる人

会社員派遣社員公務員パート・アルバイト外国人
○(※)
自営業水商売専業主婦学生年金受給者
×
※在留カード、特別永住者証明書が必要
  • 20~70歳以下の人で安定した収入がある人

ジェイスコアで申込する時に必要な書類について

申し込みには本人確認書類、あと借入する金額によっては収入証明の提出も必要です。

本人確認書類について

ジェイスコアに申し込む際に必要な本人確認書類一式

マイナンバー(個人番号)カードは通知カードでは不可

収入証明書類の提出が必要な場合

借り入れ額が50万円を超える、もしくは他社からの借り入れと併せ100万円を超える場合、以下の収入証明書類が必要となります。

収入証明と認められる書類
源泉徴収票、住民税決定通知書 or 納税通知書、所得(課税)証明書、給与明細書(直近2ヶ月分 ※)

※本人の氏名(フルネーム)」「発行年月」「発行元名」「月収」が明記されていること

ジェイスコアの審査、借入までの流れについて

AIスコア診断結果で融資可能なら、スコアレンディング(借入)に申し込み審査を受けます。

貸付時の審査はAIスコア診断結果とは別であり、仮審査と本審査に分けて行われます。

審査、借入までの流れ
  1. スコアレンディング申込
  2. 仮審査(メールにて結果を通知)
  3. 本審査(本審査には本人確認、収入証明書の提出が必要)
  4. 契約

ただし、AIスコア診断も必須なため、結果的に審査は「AIスコア診断」「仮審査」「本審査」で行われると考えておきましょう。

仮審査まで進めば「CIC(信用情報機関)」に情報は登録される

AIスコア診断はジェイスコア内での話ですが、仮審査まで進むと「CIC」といった信用情報機関へ申込したというデータは残ります(ジェイスコアも信用情報を照会します)。

つまり、AIスコア診断まではお試しでするのは問題ありませんが仮審査に申し込むなら、借りる気がなければ申し込みはやめましょう。

なぜなら、複数回の申し込みが続くと後々、新規で借りようとした時の弊害になってしまうから(※)です。

※世にいう申し込みブラックのことです

また仮審査の時点でご自身の信用情報を照会するため、AIスコア診断で嘘の内容を入力し高スコアを出しても、仮審査で落とされます。

ジェイスコアで即日に融資してもらうには

ジェイスコアで即日融資を希望するなら、8:00~22:55までに契約を完了させることが条件とのこと。

ジェイスコアの融資は金融機関口座への振込融資となります。平日の振込融資は以下の通りです。

受付時間振込実施時間
0:00~8:00当日9:00頃
8:00~22:55即時
22:55~24:00翌日9:00頃

即日融資を希望するなら振込受付が「22:55」までというリミットから考えると、諸々の手続きをふまえ、22時まで契約しておきましょう。

また審査等は申し込みした順に処理するとのこと。

つまりジェイスコアで即日融資するならインターネットで24時間受付しているため、夜間の内にAIスコア診断、申し込みを済ませておき、できるだけ早い時間に契約できれば、即日融資できる可能性は高くなります

少しでも早めに審査してほしい場合は申し込み後、ジェイスコアに電話をして「急ぎなので優先して審査を行ってほしい」と伝えるのも一つとジェイスコアスタッフは教えてくれた。もし日中に申し込みした場合で急ぎの融資を希望するなら、連絡しましょう。

ジェイスコアで土日に借りられる?

ジェイスコアですが土日に申し込みしても審査が行われていないため、即日融資はできません。

審査、契約手続きは平日に行われます。

また既に契約が完了している場合でも振込が実施される時間帯が平日とは異なります。

土曜日の場合
受付時間振込実施時間
0:00~8:00当日9:00頃
8:00~21:40即時
21:40~24:00翌日9:00頃
日曜日の場合
受付時間振込実施時間
0:00~9:00当日9:00頃
9:00~16:40即時
16:40~24:00翌日9:00頃
祝日の場合
受付時間振込実施時間
0:00~24:00翌日9:00頃

祝日の場合は当日に振り込みを依頼しても借り入れできません。

ジェイスコアの在籍確認について

ジェイスコアの在籍確認は基本的に勤め先へ電話にて確認されます

ただ審査によっては、在籍確認がない場合があり、社員証、保険証など勤め先の情報がわかる書類などで在籍の確認される場合もあるとのこと。

在籍確認がどのような方法で行われるかはあくまでも審査次第であり、電話での在籍確認を避けたいといった要望には応えられないとの回答でした。

J.Scoreの自動スコアリングで自身の信用力をチェックしてみよう

J.Scoreの自動スコアリングは、

Jスコアとは利用者が収入や携帯電話利用情報など約150の質問項目を可能な範囲で入力するとAIが信用力を点数化(スコアリング)し、金利を設定する融資システム(※)

※引用元:Bloomberg

といったもので、PCやスマホから様々な項目を入力していきます。

するとJ.Scoreでの融資の可否、そして貸付時の金利がわかるだけでなく、自身の信用力がどのくらいか?が数値として表示されます

筆者も実際に試しましたが、利用にはまずジェイスコアの公式サイトから会員登録、メールアドレス以外の個人情報は不要でした。

J.Scoreの登録画面

入力項目は以下、質疑に答えていくことでスコアが算出されます。

  • 生年月日
  • 性別
  • 最終学歴
  • 勤務形態
  • 業種
  • 職種
  • 企業規模
  • 入社時期
  • 年収(おおよそ)
  • 結婚の有無
  • 子供の有無
  • 同居の家族の有無
  • 住まい(自宅の郵便番号頭3桁)
  • 住居タイプ
  • 居住年数
  • 他社でのお借入れの状況について
  • 他社でのお借入れ総件数
  • 他社でのお借入れ総額

個人情報を特定できる情報ではありませんが、これらの20項目を順々に入力します。

J.Scoreのスコアリングを出すための質問画面

回答が終わると独自のスコア(数値)を叩き出してくれます。

ちなみに筆者の場合、以下のような属性で入力しました。

  • 個人事業主
  • 年収400万円以下
  • 賃貸マンション
  • 結婚していて子供が一人
  • 他社借入あり(2社)
  • 借入総額100万円

結果、出たスコアはコレです。

J.Scoreのスコア画面

ジェイスコアでスコアアップするには

それと画像の赤枠部分を見ると情報の入力状況が「5%」と表示されていますが、本来のスコアを出すならより情報を入力する必要があります

面白いのが自身のライフスタイルなど、情報を入力していくことでスコアが変わることです。

J.Scoreのスコアアップした画面

ちなみにこの機能はハビットチェンジと呼ばれ、スマホアプリで利用します。

【J.Score】「モバイルアプリ篇」

日々の習慣を改善することでスコアがアップ、J.Scoreの所有する膨大なデータから、多角的に判断されます。

ジェイスコアの借入と返済について

借入方法について

  • 振込融資(※)

※振込手数料は無料

返済方法について

  • 口座振替(※1)
  • Pay-easy(ペイジー)
  • 銀行振込(※2)
  • ※1 ご自身の指定した口座より毎月26日に引き落とし
  • ※2 ジェイスコアの指定する口座に振込する繰上返済、一括返済も可能

ちなみに繰上返済、一括返済する場合ですが「Pay-easy(ペイジー)」、もしくは「銀行振込(※)」で行います。

※振込手数料は自己負担です

月々の最低返済額について

ジェイスコアの返済額は借入残高ではなく、契約極度額に対し、返済回数の上限が決められており、その返済回数内で完済できるよう月々返済していく形となります。

契約極度額返済回数
30万円以下36回
30万円超~100万円以下60回
100万円超~1,000万円以下120回

返済シミュレーション

契約極度額借入額金利最低返済額返済回数
100,000円50,000円12.0%2,000円29回
100,000円100,000円12.0%4,000円29回
500,000円250,000円8.0%6,000円49回
2,000,000円1,000,000円4.0%11,000円109回

上記シミュレーションはジェイスコア公式サイトご返済例からも引用

まとめ

ジェイスコアのAIスコア診断ですが、

  • 審査に落ちて信用情報に傷が付くのが怖い
  • 今すぐ借りないがどのくらい自分は借りられるのだろう?

と興味のある人はAIスコア診断だけを利用しましょう。

実際に筆者が試したデータでは、借りる上でスコアリングは低いと判断されました。

しかし正社員で勤続年数が長いなどであれば、スコアも上がり、融資してもらえる可能性も高くなります。

スマホからでも簡単に診断可能ですので、まずはご自身のスコアはどのくらいか?試してみるのも一つです。

J.scoreは金利などの貸付条件は良いので、もしスコアが融資対象となる600点以上叩き出せる人であれば「J.score」の利用を考えましょう。