ペットをカードローンで買う前に知っておきたい情報を詳しく解説!

ペットショップで出会ったワンちゃんや猫ちゃんとの出会いは一期一会、この子をどうしても連れて帰りたいけど現金がない、そんな時に利用できると便利なのがペットローンをはじめ、カードローンなどペット購入時に利用できるローンです。

気に入った猫ちゃんと同じ猫ちゃんにまた出会える可能性は非常に低い

筆者もペットをローンで買うことは後悔のない選択の一つだと考えています。

この記事でわかること
  • ペットローンについて
  • ペットショップのローンについて
  • ペットローンに関するトラブル、返済について
  • 銀行のペットローンについて
  • ペットローンの代わりになるカードローンについて
管理人
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筆者の体験談も踏まえ、ペットローンに関する情報を解説していこう。

ペットローンの代わりに利用できるカードローン
楽天銀行スーパーローンバナー画像
借入限度額実質年率融資時間土日融資WEB契約完結
最大800万円1.9%~14.5%2日~×
パート・アルバイト専業主婦ペット購入総量規制保証人
○(50万円まで)不要

ペット購入時に利用できるローンとは

ペットを購入する時に利用できるローンといえば、

  • ペットショップが提携しているペットローン
  • 銀行のペットローンやフリーローンなど
  • ペットローン以外(カードローン等)

といったものです。

どのローンを利用するかは自由ですが、いくらぐらいローンで支払うのか?返済はどうするのか?しっかり検討してから選ぶのが大切です。

ペットを購入する時には色々とお金がかかる

ペットショップで犬や猫を買う場合、決して安い買い物ではないため、現金で支払うのが厳しい場合はペットローンも視野に入れたいところ。

ではまず、ペットショップで人気の犬種、猫種の販売価格について。血統書付きか否か、生後何か月経っているかなどなど、価格にバラつきがありますが見てみましょう。

生後60日以内で見る人気犬種の価格相場
犬種販売価格相場
トイプードル78,000円~688,000円
ロング・チワワ68,0000円~458,000円
柴犬58,000円~298,000円
ミニチュア・ロング・ダックスフンド48,0000円~368,000円
生後60日以内で見る人気猫種の価格相場
猫種販売価格相場
スコティッシュフォールド128,0000円~348,000円
アメリカンショートヘア158,0000円~308,000円
ノルウェージャン・フォレストキャット98,0000円~358,000円
ブリティッシュショートヘア178,000円~358,000円

情報参考元:ペットの専門店コジマ ペット人気ランキング
(人気種、価格の変動あり。最新情報はこちらからもご確認ください)

これら表示されている価格は「生体価格(犬や猫の価格)のみ」であり、他に安心パックや生命保障などへの加入が必要となる場合があります。

購入時に付帯できる保障パック
コジマCoo&RIKUPet Plusペッツファースト
パック名安心ケアパッククーリク安心パック安心パックほっとサポート
費用0円50,000円~生体価格の10%生体価格の18%

ペットショップのコジマの場合、安心ケアパックは0円ですが、ドクターズケア22,000円+遺伝子病検査費用で別途13,200円が必要です。

例えば、Pet Plusの安心パックの場合であれば、マイクロチップの装填代、遺伝子病検査代なども含まれており、他社の場合でも保障パックは購入時に付帯することが条件となることがほとんどです。

つまり、ペットを買う場合、表示されている価格以外にも支払わなければならない費用があり、思っていたよりも高額になるケースがあります。

諸々の費用を合わせた金額を現金で支払える場合はよいのですが、分割で支払いたいとなると、

  • クレジットカード
  • ペットローン

といった支払い方法を選ぶことになります。

管理人
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ペットローンはペットショップや銀行などで取り扱っています。では詳しく解説します。

ペットショップで扱っているローンを利用した場合

ペットショップのペットローンは信販会社と提携しているローン(ショッピングローン)を案内されます。

管理人
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信販会社でいえば、オリコやジャックスなどはよく知られるところです。

信販会社は違っても、ローンの利用手順は大きく変わりません。

ペットショップで扱うローン(ショッピングローン)の利用手順
  1. 購入するペットを決める
  2. ローンの申し込み
  3. 審査
  4. 契約手続き
  5. 購入完了

ローンの審査に通れば、購入手続きを進めることができますが、審査に落ちれば、購入は断念せざるを得ません。

申込時に必要な物

運転免許証などの本人確認書類の他、返済用の引き落とし金融機関口座が必要です。

ペットショップのローン(ショッピングローン)に申し込む時に必要な物
本人を確認する書類(運転免許証やパスポート)、
引き落としに利用する口座番号などは事前に準備しておこう。

ペットショップで扱うペットローンの金利について

ペットショップで利用できるペットローンの金利はどのくらいか?無金利で利用できるのか?調査してみました。

金利は公式サイトに記載していないペットショップもあるため、電話にて調査を実施しました。

一般的にショッピングローンの場合、36回分割払いで金利(分割手数料)は18%程度ですが、ペットローンの金利はペットショップ、分割回数によっても金利は異なりました。

ペットショップのローンでみる無金利と36払い時の金利
ペットショップ名無金利金利(36回払い時)
コジマあり
12回まで無金利
21.6%(※)
Coo&RIKUあり
60回まで無金利
なし
Pet Plusあり
※購入金額により異なる

購入金額40万円…40回まで
購入金額30万円…30回まで
回答なし
ペッツファーストあり
10回まで無金利
11%

※分割回数×0.6で計算可能とのこと(信販会社はオリコ)

調査時に感じたことですが、店頭で金利を把握していないことも多く、店舗スタッフもローンを扱っている信販会社に問い合わせするケースを散見しました。

管理人
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一般的に分割回数が増えれば、金利(分割手数料)は高くなります。

では、ペットショップのローンの中でも無金利で利用できる条件が良かった、Coo&RIKU(クーアンドリク)のペットローンについて解説しましょう。

クーアンドリンクのペットローン「クーちゃんローン」の場合

「Coo&RIKU(以下クーアンドリク)」であれば、「クーちゃんローン」といった (株)オリエントコーポレーションが信販会社のペットローンが利用できます。

管理人
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クーちゃんローンの審査は(株)オリエントコーポレーションが行っています。信販会社の審査については後ほど解説しますが、銀行のペットローンよりは甘い傾向があります。

この「クーちゃんローン」の場合、生命保障制度に加入することが条件となりますが、金利手数料無料でペットローンが利用できます。

クーアンドリクの生命保障制度についてですが例えば、購入したワンちゃんや猫ちゃんが死亡してしまった場合、代替として新しいワンちゃんや猫ちゃんを提供してくれる保障です。

Coo&RIKU「生命保障制度」の保障内容

■保障条件
万が一、保障期間内にケガ(不慮の事故の場合も含む)や病気(先天性疾患も含む)により、該当ペットが死亡した場合に代替ペットをご提供いたします。
ただし、死亡に至るまでの治療費の賠償はいたしかねます。

■注意事項
代替ペットのワクチン代、及びメディカルチェック代は弊社にて負担いたします。代替ペットの価格が当初ご購入いただいたペットのお求め価格を超える場合、その差額分はお支払していただく必要がございます。 医療保障加入の際に要する費用は本保障適用外となり、お客様のご負担となります。

※ 現金での賠償は一切お受けできません
※ その他の注意事項はお問合わせください

Coo&RIKU 生命保障制度 より

クーアンドリクのスタッフに聞いたところ、この生体保障制度は購入したペットに何かあったことを考えると、加入しておいたほうが良い保障とのこと。

ちなみにクーアンドリクの生命保障制度に加入するは別途費用がかかります。費用は以下、表のとおりです。

保障プラン(6~36ヶ月間プランはキャンペーン中で保障期間が延長)
保障期間 保障金額(※)
1ヶ月保障 価格の10%
3ヶ月保障 価格の15%
12ヶ月間保障(通常6ヶ月) 価格の20%
24ヶ月間保障(通常36ヶ月) 価格の25%
36ヶ月間保障(通常36ヶ月) 価格の30%
60ヶ月間保障(通常36ヶ月) 価格の35%
60ヶ月間保障 価格の40%

※ 価格 = 生体価格 + クーリク安心パック(別途消費税)

クーリク安心パックとは

クーリク安心パックはワクチン接種回数で料金が変わるとのこと。

各種メディカルチェック+ワクチン接種1回で50,000円、ワクチン接種2回目以降は費用が高くなります。

生体保障制度(36ヶ月)とクーリク安心パックの費用を見積もりしてみた

では支払う合計金額はどのくらいになるのか?クーアンドリクの公式サイトで「ノルウェージャン・フォレストキャット」を購入するつもりで見積もりしてみました。

生体保障制度の費用は保障期間で異なりますが、36ヶ月間保障(今はキャンペーン中のため60ヶ月間保障)で見てみますと、価格(生体価格 + クーリク安心パック)の35%です。

例えば、159,800円のノルウェージャン・フォレストキャットを買った場合に支払う合計金額
品目価格
生体価格159,800円
クーリク安心パック50,000円
生体保障制度73,430円
PETBOX(ペット持ち帰り用BOX)500円
消費税28,323円
支払う金額合計>>>312,053円

つまりクーアンドリクの場合、この「312,053円」をペットローン(クーちゃんローン)で支払うのであれば、分割回数60回までは金利手数料(利息)はかかりません。

~クーちゃんローンでのお支払い~
クーちゃんローンでのお支払いは、月々¥3,000から最長60回まで、お客様に合ったお支払い方法がお選びいただけます。また、お支払い回数60回までは金利手数料は弊社が負担いたします。

引用元:Coo&RIKU お支払いより

「312,053円」を分割回数60回で支払う場合、金利手数料無料で月々の支払いは「5,200円(初回は5,253円)」となります。

この金額が月々に返済可能な金額であれば、お得に購入できるわけです。

特に生命保障制度に加入を考えている人なら、金利手数料がかからず、60回まで分割払いできるメリットは大きいでしょう。

クーアンドリクの生命保障制度がいらない場合はどうしたらいい?

クーアンドリクの生命保障制度ですが、筆者がクーアンドリクに問い合わせしたところ、基本的に「最低1ヵ月保障」に加入してもらっているとのこと。

どうしても加入したくない場合はどうしたらいいのか?生命保障制度がいらない場合はどうしたらよいのか聞いてみたところ、各店舗に相談してほしいとのことでした。

クーアンドリクに問い合わせした時、不要な場合はどうしたらよいのか?はずせないものか?といった問いかけに対し、何度も「生命保障制度は外すのが難しいので…」と言っていました。付帯するのが基本的なサービスと思われるため、本当にいらない場合は店頭できっぱり断ったほうがよいでしょう。

ペットローンで買ったコが死亡した場合、ローンの残債はどうなる?

ペットローンで購入したペットが死亡した場合、ローン残債だけ残ります。

先ほど紹介したクーアンドリクの生命保障制度のような保障に加入していない場合は、ペットがいない状態でも返済していかなければならない。

後ほど紹介しますが、銀行のペットローンもペットが死亡した時の保障は含まれていません。

イオン銀行のペットローンも名称はペットローンでも実は他の商品の名前を変えて案内しているだけであり「イオンアシストプラン」というフリーローンです。

また、ペットショップ提携のローンで購入(クレジットカードも含む)した場合、死亡などトラブルがあった際の返金対応が現金購入時以上に難しかった経験があります。

基本的にペットショップの場合、ペットが死亡した場合も返金対応はせず、クーアンドリクのような生命保障制度のような代替で新しいペットを用意する事がほとんどです。

死亡等、何かトラブルがあった場合、ペットローンやクレジットカードで購入はキャンセル、返金対応はほぼ不可能に近いと考えておきましょう。

とにかく返金してほしい場合、別にお金を借り、ペットショップに現金で支払うのも一つかもしれませんが、返金対応に応じるかはペットショップ次第である上、時間も労力もかかるため、良い方法とは言えません。

管理人
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筆者もペットショップでクレカを利用し購入した愛猫がわずか1週間で死んでしまった時、返金には応じてくれませんでした(交換なら対応するといわれましたが)。ペットショップは信販会社へ、信販会社はペットショップと話をつけてほしいと板挟みになり、返金はされず、ただただ疲弊しました…。その時のペットショップでのトラブルも体験談として記事にしています。

ペットローンは増額返済や一括返済ってできるの?

ペットショップで組むローンはショッピングローンであるため、返済途中で早く完済したいからといって、増額返済はできません

また返済途中で一括返済したとしても、契約時に提示された利息(手数料)を大きく減らすこともできません

つまり、購入時に提示された金額は支払うものと考えておきましょう。

ショッピングローンについては以下の記事も参考にご覧ください(記事中では分割払い、ショッピングクレジットと説明しているがショッピングローンと同じです)。

管理人
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もし増額返済や一括返済を考えているのであれば、カードローンという方法もあります。詳しくは後ほど紹介します。

銀行のペットローンを利用して購入する方法もある

銀行でもペット購入にも利用できるペットローンを扱っており、元々は目的別ローンやフリーローンと言われるローンです。

銀行のペットローンイメージ画像
銀行で扱うペットローンの利用手順
  1. 購入するペットを決める(見積もり)
  2. 申し込み
  3. 仮審査
  4. 本審査(在籍確認等)
  5. 契約手続き
  6. 融資を受ける
  7. ペットショップにて購入

融資されるお金はペットショップに直接支払われず、ご自身名義の金融機関口座に振り込まれます(利用する銀行の口座が必要な場合もあり)。

つまり、融資されたお金を一度引き出し、ペットショップに現金一括で支払います。

申込時に必要な物
銀行のペットローンに申し込む時に必要な本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
必要な本人確認書類は銀行によって異なるが運転免許証があれば問題ない。

利用時には使い道を確認できる書類(見積もり書)他、年収を確認する書類(源泉徴収票など)の提出が必要となる場合もあります。

銀行のペットローンはどこで取り扱っているのか

ペットの購入で利用できる、銀行のペットローンを扱っているところはあまりありません。

よく知られるところ、筆者が現状で把握している銀行で言いますと、

  • スルガ銀行ペットローン
  • ペットオーナーズ(スルガ銀行グループ)
  • イオン銀行イオンアシストプラン

といった銀行です。では各ペットローンの特徴を見てみましょう。

会社名イオン銀行
イオンアシストプラン
公式サイト
スルガ銀行
ペットローン
公式サイト
ダイレクトワン
ペットオーナーズ
公式サイト
金利(実質年率)3.8%~13.5%2.5%~7.5%4.9%~17.0%
利用限度額10万円~700万円10~800万円1万円~50万円
WEB完結
融資までの時間2日~2日~最短即日~2日
口座の有無必要不要不要
年収条件前年度税込年収が
200万円以上の方
なしなし
申込可能な年齢20歳~60歳20歳~65歳20歳~69歳
学生の借入××
年金受給者の借入
ペット購入資金
病気治療費用
飼育機器購入費用
返済期日毎月27日毎月1日自身で設定
使い道を証明する物
ローンの支払い形式
特になし
契約時には
事務手数料2,700円必要
ペット購入後、
ペットショップに
スルガ銀行から一括払い
資金使途証明資料…
見積書、請求書、
パンフレット等必要

銀行のペットローンは金利が低いのが特徴

銀行のペットローンは無金利で案内されているペットショップのローンを除き、一般的なペットローンより低金利で利用できるのが特徴です。

特に購入するペットの価格が高い場合、ペットショップのローンが無金利(手数料無料)でなければ、銀行のペットローンを利用したほうが支払う利息も減らすことができます。

ただ難点として、低金利でローンを組める分、審査は厳しくなります。

さらに前年度の年収などをチェックされるなど、申し込みできる人も限られるため、利用したくても利用できない可能性もあります。

銀行のペットローンなら治療費などにも利用できる

銀行のペットローンはペット購入費用だけでなく、病気治療費用や飼育機器購入などにも利用できます

特にペットが病気になった時、治療費は高額になる時もあるため、もしもの時のために、銀行のペットローンの存在は覚えておくとよいでしょう。

銀行のフリーローンもペット購入費用に利用できるが…

ペットローンではありませんが、銀行のフリーローンもペット購入を目的に利用できるため、低金利で借りることができます。

しかし、銀行のフリーローンも銀行のペットローン同様に審査が厳しいだけでなく、融資までに時間もかかります

銀行のフリーローンを利用するには、

  • 他にローンを組んでいない
  • 正社員(特に公務員など)等で一定以上の年収がある人

など条件が揃っていなければ利用できないなど敷居が高いローンだからです。

クレジットカード払いも可能、ただ分割払いができない時も

ペットを買う際、店頭や通信販売であれば、クレジットカードで支払うことも可能ですが、分割払いができない場合もあります

これはペットショップにローン調査を行っていた時に聞いた情報ですが、分割回数を増やすのであれば、クレジットカードではなく、ローンを利用してくださいと言われたケースがありました。

希望する分割回数でクレジットカードを利用できるか?は購入店舗により異なりますので、クレジットカードで支払う前は事前に確認しておきましょう。

管理人
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クレジットカードで支払えば、ポイントが貯まるなどメリットもあるため、利用したい人もいるでしょう。

ペットローンに落ちる可能性が高い人とは

審査に落ちる理由は様々ですが、審査に不安な人は以下の事由に該当しているかチェックしてみましょう。

ペットローンに落ちる可能性が高い属性の人
  • 過去に他のローンで返済を踏み倒しことがある
  • 自己破産や債務整理をしている人(過去5~10年以内に)
  • 既に数社からローンでお金を借りている
  • 最近、携帯電話の支払いをし忘れたことがある
  • 申し込みした時の情報に虚偽の記載があった
  • 安定した収入がない(無職の人)

もしこれらに該当するようであれば、ペットローンが利用できない可能性があります。

審査に通るための最低条件とは

ペットローンの審査に通る上での最低条件は安定した収入があることです。契約社員、アルバイト、パートであれば、安定した収入があると判断されます。

また自営業者の場合、安定した収入があるとみなされますが、審査は厳しくなる傾向にあり、特に開業して1年未満の場合は審査通過が難しい傾向があります。

自営業者の場合であれば、開業して3年以上、事業を継続していることが望ましいでしょう。

ペットローンの審査は甘い?審査難易度について

ペットローンの審査難易度(左にいくほど審査が厳しい)

ペットローン(銀行) > 銀行カードローン > ペットローン(信販会社) > 消費者金融

ペットローンの審査難易度でいえば、銀行のペットローンが一番厳しくなります。

低金利で借りられるローンの場合、貸し手側は返済能力に対し、シビアに審査を行います。貸しても大丈夫な人か審査も慎重に行うため、審査も厳しくなるのは当然です。

ローンの審査難易度は筆者の経験からもペットローンに限らず、銀行や信販会社のローンと比べ、消費者金融のカードローンが審査に通りやすいことは体感しています。

ペットローンの代わりにカードローンを利用するのも一つ

消費者金融や銀行のカードローンを利用するのも一つです。

カードローンの利用手順
  1. 申し込み
  2. 仮審査
  3. 本審査(在籍確認等)
  4. 契約手続き
  5. 融資

銀行のペットローンと同じ手続きに見えますが、提出する必要書類は少なく、申し込み時の年収などの条件もありません。

申込時に必要な書類

本人確認書類、融資希望額によっては収入証明書が必要となります。

銀行のペットローンに申し込む時に必要な本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
カードローンによっては健康保険証の場合、住民票の提出が必要な場合もある

収入証明書の提出は、

  • 50万円以下借りる
  • もしくは他社借り入れがある時は合計で100万円以下となる

場合は不要です。

銀行カードローンの場合、融資額に関係なく、収入証明書の提出が必要な場合もあります。念のため、源泉徴収票や直近の給与明細書(2ヶ月分)は用意しておくとよいでしょう。

カードローンは資金用途自由なため、治療費他、様々なことに利用できる

消費者金融や銀行カードローンなら、資金用途は自由なため、ペット購入資金はもちろん、病気になった時の治療費、他、様々な用途に利用でます。

またカードローンの場合、利用限度額(極度限度額)内であれば、何度でも借りられます。

つまり、ペット購入以外のことにも使えるため、急な出費でお金が必要な時にも利用できるのはメリットでしょう。

カードローンの金利はペットローンよりも高い?低い?

金利は銀行カードローンであれば、ペットショップのローンと同じくらい、銀行のペットローンよりはやや高めです。

では、大手の銀行カードローン、消費者金融の金利を見てみましょう。

会社名金利
三井住友銀行カードローン年4.0%~14.5%
三菱UFJ銀行バンクイック1.8%~14.6%
みずほ銀行カードローン2.0~14.0%
楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%
レイクALSA4.5%~18.0%
プロミス4.5%~17.8%
アコム3.0%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%
アイフル18.0%
ジェイスコア0.8%~12.0%

ペットショップのローンと変わらない、もしくは少し金利が低いことがわかります。

またカードローンであれば、ペットショップで組むローンと違い、毎月の返済額を調整(増額返済)できるため、上手に利用すれば、支払う利息を減らすことも可能です。

カードローンの利息=ペットショップのローンの分割手数料と考えてOKです

ペットを買う時にカードローン利用するならココ

ペットショップのローンを利用せず、カードローンで借りる場合、以下の条件を満たすカードローンを選びたいところです。

  • 借りるまでの時間が早い
  • 申し込みから契約までの手続きが簡単
  • ペットショップのローンよりも金利条件が良い(場合がある)
  • 余裕のある時に増額や一括返済で利息を減らせる

これらの条件を満たすのは以下のカードローンです。

プロミス
プロミスのバナー画像

プロミスなら、初めて借り入れした日から30日間無利息で利用できる(他社は契約日翌日が多い)ため、何かあった時でも30日以内なら利息負担もなしで利用できます。また、一括返済や増額返済で利息を減らすことも可能、ペットローンより借りやすいカードローンです。

借入限度額実質年率最短融資時間土日融資WEB契約完結
1~500万円4.5%~17.8%最短1時間
パート・アルバイト専業主婦電話以外の在籍確認総量規制保証人
×
(申込完了後すぐ相談)
対象不要

金利を下げたい、月々の返済額を減らしたい人なら、楽天銀行スーパーローンもチェックしてみてください。

楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンバナー画像

銀行のローンは審査が厳しいものですが、楽天銀行スーパーローンは当サイトでも利用できたという声も多い銀行カードローンです。金利も銀行のペットローンに迫る設定であり、返済額の増額、一括返済を組み合わせて利用すれば、大幅な利息の軽減も可能です。また口座がなくても他行の口座への振込も可能とネットバンキングならではの魅力。ちなみにいつも楽天市場を利用している人なら楽天ポイントも付与されるのも嬉しい点ですね。

借入限度額実質年率融資時間土日融資WEB契約完結
最大800万円1.9%~14.5%2日~×
パート・アルバイト電話以外の在籍確認借り換え総量規制保証人
×不要

まとめ!ペットをローンで買うなら

ペットをローンで買うなら、銀行のペットローンが最も低金利で利用できます。しかし、審査が厳しく利用しにくい(審査落ちする)のが難点です。

ローンをペットで買うのであれば、ペットショップで扱っている信販会社のローン、もしくはカードローンが敷居も低く利用しやすい傾向にあります。

もし途中で上乗せ返済(増額返済)や、一括で返済したいと考えている人であれば、カードローンが借りやすく、結果的に利息を減らすこともできます

いくら借りるのか?どういう風に返済していくかでローンを選びましょう。

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